Рейтинг: 4.1/5.0 (1912 проголосовавших)Категория: Инструкции
OpenWay представила свое видение современного решения для мультиканального банковского обслуживания на базе Way4
Компания OpenWay, международный разработчик ПО для выпуска и обслуживания платежных карт и электронных денег, в ходе бизнес-конференции The Retail Finance, которая прошла 22 марта в Москве, рассказала о новых возможностях для розничного банка, использующего решения Way4 для выпуска и обслуживания платежных карт и электронных денег.
По мнению OpenWay, ситуация на рынке розничного банковского обслуживания в самое ближайшее время может измениться. Так, сегодня 80 из 100 российских банков предоставляют услуги онлайн-банкинга, при этом проникновение мобильного банкинга составляет 2% на фоне 100% проникновения мобильной связи. Анатилики предсказывают более чем 100% рост мобильного банкинга и более чем на 30% — интернет-банкинга. Очевидно, многих интересует вопрос, благодаря чему произойдет этот рост, кто и что может быть его локомотивом.
Как рассказал Антон Коломиец. директор московского представительства OpenWay Service, «система Way4 предлагает возможности, которые могут стать серьезным конкурентным преимуществом в борьбе за онлайн-клиента. Мобильный и интернет-банкинг как таковой есть у большинства финансовых институтов, и необходимо иметь серьезные аргументы для клиента, который хочет получать обслуживание на новом привычном ему уровне и видеть, в чем состоят преимущества онлайн-банкинга обслуживающего его финансового института».
«Конкуренция в области онлайн-банкинга не уникальна для России, — продолжил Антон Коломиец. — Так, по опросам американских потребителей, каждый третий клиент не удовлетворен онлайн-обслуживанием и ищет банк с лучшим интернет- и мобильным банкингом. 15% уже сменили банк на другой, предоставляющий лучшее обслуживание и виртуальных средах». Как он пояснил, драйверами, как правило, становятся удобство интерфейса, привычное для пользователя iPhone или Android, и функциональное наполнение каждого канала. Существенными аргументами для смены банка, по его словам, становятся единая экосистема, объединяющая онлайн-банкинг, банкоматы и киоски в единую персонализированную финансовую среду, и простота подписки на онлайн-каналы. «Все эти возможности предлагает система Way4», — подчеркнул Антон Коломиец.
Отметим, что система Way4 представляет собой гибкую процессинговую платформу: для всех типов банковских карт, депозитов, кредитов, текущих счетов, мобильных денег и других финансовых продуктов; для обработки транзакций в режиме платёжного шлюза; для построения виртуального банка с широким спектром финансовых сервисов, целевыми маркетинговыми кампаниями и кросс-продажами в сетях банкоматов, киосков, через интернет, мобильный телефон и другие каналы. По информации OpenWay, построенные на открытой кластерной платформе, решения Way4 работают в режиме 24x7 и масштабируются от компактных до высокопроизводительных систем, с поддержкой более 3 тыс. транзакций/сек. и 150 млн карт. Решения WAY4 сертифицированы MasterCard, Visa, AMEX, Diners Club, JCB, CUP и одобрены международным советом PCI SSC (сертификат PA-DSS).
I'm just a bot
0 пользователей читают эту тему (0 гостей и 0 скрытых пользователей)
.jpg)
Мария Виноградова,
руководитель отдела маркетинга компании OpenWay
15 лет назад, когда мы делали первые шаги в карточной индустрии, основными преимуществами OpenWay были продукт WAY4 с инновационной архитектурой и команда профессионалов, работающих «на одной волне». Мы с энтузиазмом осваивали новые технологии, предвидели, а порой и сами способствовали появлению интересных трендов.
Клиенты и партнеры становились нашими единомышленниками, совместная работа дарила драйв, свежие идеи, мы нередко становились первопроходцами. В 2003 году международная платежная система MasterCard выбрала нашу платформу, чтобы на ней продемонстрировать передовую концепцию EMV Pre-Authorized. В 2005 году принадлежащий France Telecom процессинговый центр SETIB внедрил WAY4-эквайринг с уникальной услугой динамической конвертации валют. Еще через два года мы приняли участие в запуске первых в мире денежных переводов Visa Mobile P2P. Год 2009-й стал знаменательным сразу для двух клиентов OpenWay. Ханты-Мансийский банк первым в России предложил клиентам виртуальный криптокалькулятор на сотовом телефоне, а в США компания Comdata вывела на рынок зарплатные карты с опцией Flexible Spending Accounts, упрощающей для держателей карт и их работодателей ежегодную подачу налоговой декларации.
Двигаясь от одной вехи к другой, мы выросли в солидную международную организацию. Сейчас в группе компаний OpenWay работают около 300 человек в Европе, Северной Америке, на Ближнем Востоке, в Африке и Азии. Продуктовая линейка WAY4 выросла до 40 полнофункциональных продуктов. Все это время мы совершенствовали себя, свои решения, методы внедрения и поддержки. И хотя индустрия за последние три года изменилась сильнее, чем в предыдущие десять лет, OpenWay остается на лидерских позициях. В 2009 и 2010 годах в рейтинге Гартнер компания получила наивысшую возможную оценку Strong Positive, что позволяет «считать данного поставщика надежным выбором для стратегического инвестирования».
Я думаю, этот успех во многом обусловлен новаторским подходом наших клиентов, благодаря которым мы можем видеть новые горизонты, решать нестандартные задачи и занимать ниши, несвойственные процессингу в его классическом понимании. В первую очередь речь идет о проектах на стыке розничных финансов и мобильных технологий. Примерами таких проектов в Кении, России и Таиланде хотелось бы поделиться сегодня с читателями TheRetailFinance.
WAY4 – ключ к мобильным счетам M-PESA
В начале 2010 года ведущий кенийский банк Equity мигрировал на WAY4, тем самым снижая свои издержки на выпуск банковских платежных продуктов, развитие каналов обслуживания и предоставление услуг мультивалютного процессинга. Уникальность этого проекта в том, что новая процессинговая платформа также позволила банку закрепиться на перспективном рынке микроплатежей – благодаря эквайрингу мобильных счетов M-PESA.
Система M-PESA, созданная в 2007 году при поддержке компании Vodafone, позволяет кенийцам совершать мобильные платежи и переводы без открытия банковского счета. Эта услуга оказалась очень востребованной на африканском рынке, сегодня ею пользуются уже 10 млн человек. На первом этапе пополнение и обналичивание мобильного баланса было возможно через специальных дилеров. В 2010 году в результате нашего проекта абоненты M-PESA получили круглосуточный доступ к своему счету в банкоматах Equity по всей стране.
Особенностями рынка микроплатежей являются более высокая, по сравнению с карточными платежами, транзакционная активность и, как следствие, более высокие требования к процессингу. Результаты совместной работы OpenWay и Equity наглядно демонстрируют преимущества нашей системы, способной работать как платежный хаб нового поколения. «Мы довольны тем, что возможности WAY4 помогли банку Equity превратить своего потенциального конкурента в стратегического партнера и наладить взаимовыгодное сотрудничество. Опыт, полученный специалистами OpenWay в этом проекте, окажется полезным для всех наших клиентов, ставящих амбициозные цели в сфере массовых платежей», – прокомментировал Вим Пардон, директор OpenWay EMEA.
Выступая в роли эквайрера M-PESA, Equity не просто развивает новое направление бизнеса. Банк постепенно завоевывает лояльность огромного числа потенциальных пользователей традиционных банковских услуг. Используя WAY4, он сможет привлекать массовый сегмент и другими каналами самообслуживания – в том числе собственным мобильным банкингом. «Платформа WAY4 дала возможность банку Equity занять собственную нишу», – заявил генеральный директор банка Джеймс Мванги в своем интервью крупнейшей южноафриканской газете Daily Nation.
OpenWay и Ханты-Мансийский банк: удобный и безопасный мобильный банкинг
Весной 2009 года Ханты-Мансийский банк предложил своим клиентам новую систему мобильного банкинга на базе решения WAY4 Mobile Banking. Уже через год количество клиентов, совершающих банковские операции через свой мобильный телефон, приблизилось к 15 тыс. пользователей и продолжает увеличиваться каждую неделю в среднем на 300 человек.
Подключиться к услуге мобильного банкинга можно через любой банкомат или киоск самообслуживания Ханты-Мансийского банка. Инструкция для дальнейших действий распечатается непосредственно на чеке. Общая схема проста: клиенту нужно зайти на сайт банка, скачать специальное javа-приложение («мидлет») и установить его на свой мобильный телефон. После этого услуги банка становятся доступными для клиента в любой точке мира, где есть сотовая связь. Запросы клиента передаются по высокоскоростным и надежным каналам – GPRS, EDGE, 3G, WiFi. Если по какой-то причине мобильный Интернет не подключен, приложение работает через резервный SMS-канал.
Меню мобильного банкинга позволяет запросить баланс, выписку, заблокировать карту, осуществить денежный перевод или платеж. На сегодняшний день клиенты Ханты-Мансийского банка могут осуществлять дистанционно платежи в адрес более 120 различных поставщиков услуг. Удобный интерфейс позволяет выбрать название и герб города, чтобы на экране остались только те провайдеры услуг, которые работают на данной территории. Кроме того, пользователь может добавить в меню свой собственный тип платежа или перевода: один раз ввести необходимые реквизиты и сохранить их как шаблон, который будет применяться многократно.
Для доступа в меню мобильного банкинга необходимо ввести личный пароль. Дополнительную защиту от мошенничества обеспечивают и специальные настройки в системе WAY4. Банк устанавливает максимально допустимое количество мобильных транзакций в день, максимальную ежедневную общую сумму платежей и переводов, другие ограничители.
Еще одно преимущество решения WAY4 Mobile Banking – возможность генерировать на мобильном телефоне одноразовые пароли. С помощью такого пароля клиент получает доступ к своей конфиденциальной информации на веб-портале банка. Этот способ получения одноразовых паролей удобен для конечного пользователя и не требует от банка затрат на покупку криптокалькуляторов или специальных брелков с аналогичными функциями.
«Уже сейчас мы можем сказать, что ставка на развитие мобильного банкинга нового поколения себя оправдала. Сегодня в Ханты-Мансийском банке 10–15% всех электронных платежей клиенты совершают с помощью мобильных телефонов. Это позволяет нам снижать расходы на обслуживание наиболее востребованных розничных операций в своих отделениях и банкоматной сети», – прокомментировал Игорь Дойников, начальник управления розничного бизнеса и платежных систем Ханты-Мансийского банка.
WAY4 ускоряет рост телеком-лидера
Компания Advanced Information Services Plc. (AIS) занимает первое место среди мобильных операторов Таиланда по количеству абонентов и размеру прибыли. Чтобы оставаться лидером рынка и обеспечивать клиентам «лучшую связь сегодня и в будущем», AIS считает чрезвычайно важным инвестировать в новые технологии. В числе самых успешных и инновационных – услуга Refill on Mobile, благодаря которой абоненты с предоплаченными тарифами могут пополнять свой мобильный счет в любом месте и в любое время. С 2008 года все такие операции, а также оптовые покупки предоплаченного «мобильного времени» процессируются на платформе WAY4.
Refill on Mobile (ROM) – выгодная для телекома схема, она избавляет его от необходимости выпускать предоплаченные карты или поддерживать широкую сеть собственных офисов. AIS продает мобильное время агентам, которых можно найти при отелях, на автозаправках, в магазинах и других удобно расположенных местах по всей стране. Конечный пользователь платит агенту, а тот отсылает SMS-сообщение на хост, чтобы инициировать перевод минут со своего предоплаченного на клиентский мобильный счет. Также SMS-сообщения используются для уведомления клиентов об успешном пополнении счета и для переводов предоплаченного времени между агентами внутри сети.
Схема ROM, простая и удобная с точки зрения пользователей, весьма трудоемка в плане технической реализации. Необходима поддержка самых различных коммуникационных протоколов, интеграция со многими сторонними системами: SMS- и USSD-шлюзы, биллинговые системы, банковские гейтвеи и так далее. Все процессы и транзакции подразумевают использование модуля безопасности HSM. И, конечно, высокие требования предъявляются к производительности, защищенности и отказоустойчивости платформы, на которой работает ROM.
Невзирая на сложность такой задачи, команда OpenWay всего за 5 месяцев завершила миграцию AIS с самописной системы на решение WAY4. В первый же день работы новой платформы было совершено 360 тыс. операций пополнения мобильного счета по схеме ROM с общим оборотом 630 тыс. долларов США. Для AIS, как и для многих других сотовых операторов в Азии, клиенты с предоплаченными тарифами являются основным генератором прибыли.
«WAY4 прекрасно иллюстрирует тот факт, что AIS внедряет лучшие технологические решения для бизнеса, обеспечивая качественно новый уровень сервиса для своих партнеров и клиентов. Мы положились на опыт компании OpenWay в сфере безопасных платежных транзакций. Гибкая архитектура WAY4 усовершенствовала нашу систему пополнения мобильных счетов и позволила нашему бизнесу сохранить динамичный рост. С момента внедрения новой платформы объем транзакций увеличился на 30%, а также удвоилось число наших агентов», – прокомментировал Тай Лиан, вице-президент AIS.
Модуль «DB Manager» является частью ядра QGIS и должен заменить модули SPIT и PostGIS Manager, а также предоставить единый интерфейс для работы с различными базами данных. Модуль 
DB Manager предоставляет несколько возможностей. При перетаскивании слоёв из обозревателя QGIS в DB Manager они будут импортированы в пространственную базу данных. Поддерживается перенос таблиц между различными базами данных путем перетаскивания. Также DB Manager позволяет выполнять SQL-запросы к базам и отображать результаты пространственных запросов на карте QGIS.
Figure DB Manager 1:
Меню База данных позволяет подключиться к существующей базе денных, открыть окно создания SQL-запросов и закрыть DB Manager. После подключения к существующей базе данных появятся пункты меню Схема и Таблица .
Меню Схема предоставляет инструменты для создания и удаления (очистки) схем, и, если база данных имеет поддержку топологии (например, PostGIS 2.0) открыть окно TopoViewer.
Меню Таблица позволяет создавать и редактировать таблицы, а также удалять таблицы и представления. Поддерживается очистка таблиц и перенос их из схемы в схему. Также можно запустить процедуру VACUUM ANALYZE для любой таблицы или добавить поддержку версионирования. И наконец, присутствует возможность импорта слоёв/файлов и экспорта таблиц базы в shape-файлы.
В правой части окна находится древовидный список баз данных, поддерживаемых QGIS. Двойной щелчок по элементу списка выполняет подключение к соответствующей базе. Из контектсного меню, вызываемого по щелчку правой кнопки мыши, можно переименовать и удалить текущую схему и таблицы. Также из контектстного меню выполняется добавление таблиц к карте QGIS.
После подключения к базе данных в главном окне модуля становятся доступными три вкладки. Вкладка Info содержит информацию о таблице, типе геометрии, а таже о полях, ограничениях и индексах. Отсюда также можно запустить процедуру «Vacuum Analyze», а также построить пространственный индекс, если он отсутствует. Вкладка Table отображает данные в табличном виде, а вкладка Preview используется для предпросмотра пространственной составляющей.
ПросмотрИнструкция по охране труда для маляра при работе в окрасочных отделениях и на
инструкция по работе с сервисом
ИНСТРУКЦИЯ. по работе с ресурсами сети Интернет. Глобальная сеть Интернет
Инструкция по работе с сервисом
Регистрация в Shipito. Инструкция по работе с Shipito. Оплата услуг Shipito. Упаковка и
Первая кадровая справочная
Инструкция по охране труда при работе в колодцах, коллекторах, венткамерах
Инструкция по охране труда для
Пошаговое руководство к использованию программы Federal Skilled Workers для иммиграции в Канаду.
Инструкции по охране труда при
02.01.2013· Transcript of "Инструкция по работе с сервисом LearningApps ." 1. Автор: Александрова
15.04.2014· This feature is not available right now. Please try again later.
Этот раздел содержит инструкции, в разное время созданные сотрудниками различных
24.08.2012· Не забудьте нажать кнопку "Подписаться" вверху, чтобы не пропускать новые
Вы добавили рекомендацию в избранное! В избранном можно собирать документы, которые
WAY4 - процессинговая платформа, разработанная компанией OpenWay Group.
Продукт WAY4 отличает уровень безопасности, подтвержденный международными сертификатами, объем обработки операций в секунду и скорость обработки транзакций. WAY4 используют более 100 банков в различных странах, например, в России технологии WAY4 использует Сбербанк РФ. На платформе WAY4 работают интернет и мобильный банкинг, банкоматы, сети POS-терминалов.
WAY4 – это полнофункциональная платформа для электронного банкинга, процессинга платежных и неплатежных карт и омни-канального удаленного банковского обслуживания. Возможности платформы обеспечивают поддержку таких сервисов, как электронные кошельки, эмиссия пластиковых карт ритейлеров и брендированных карт банков, торговый эквайринг, финансовый свитчинг и управление каналами. WAY4 служит основой для построения цифровых банковских решений, национальных или локальных платежных систем и используется ведущими банками, платежными операторами и платежными шлюзами по всему миру.
В условиях цифровой трансформации перед банками, процессинговыми и телекоммуникационными компаниями, предприятиями розничной торговли и электронной коммерции встает задача пересмотра бизнес-моделей и изменения подходов к обслуживанию клиентов, внедрению технологий и взаимодействию с партнерами.
Решение WAY4 от компании OpenWay используется при создании единого платежного пространства, обеспечивающего онлайн-маршрутизацию авторизационных запросов и клиринг взаиморасчётов между банками-участниками проекта «Универсальная электронная карта » (УЭК ).
Согласно рейтингу РБК, они совокупно обслуживают более 90 млн. активных банковских карт в России. Банки-клиенты OpenWay используют технологическую платформу WAY4 для обработки финансовых транзакций по всем типам карт и целого ряда других сервисов. «Проект национального масштаба требует от вендора в первую очередь надёжности и способности работать с огромными объемами данных. При этом необходимо обеспечить лёгкость подключения новых участников к проекту УЭК, с чем справляется система WAY4.
Это незавершённая статья.
Вы можете помочь проекту, дополнив и улучшив ее. Попробуйте. Просто нажмите на ссылку "Править" вверху статьи.
Директор по развитию бизнеса в регионе восточная европа и центральная азия компании OpenWay, включая сертификацию в интернациональных платежных системах Visa и MasterCard, со собственной стороны отметил: в конце 2011 года мы завершили основной шаг внедрения системы в ощадбанке. Dell Vostro 15 3558 узнайте больше на страничках проекта. Ит в госсекторе: 1-ые роли в больших проектах отдаются русским разрабам современная муниципальная машинка не может развиваться без управления. Исследование: ит в здравоохранении 2015. Оперативные анонсы и аналитические материалы мира больших технологий: технологические инновации, проекты внедрений, финансовая сторона бизнеса икт - компаний, тенденции развития отрасли, крайние научные разработки. Запустил в промышленную эксплуатацию свой процессинг на базе системы Way4, разработанной компанией OpenWay. Новейший процессинговый центр ощадбанка существенно расширяет способности внедрения современных технологий. CNews запустил 1-ое реалити - шоу. Планирует выполнить переход на современные банковские технологии для длительного устойчивого развития. В предстоящем банк планирует ввести на базе платформы Way4 каналы банковского самообслуживания и программы лояльности. Русский рынок мобильной бизнес - разработки: все далее от одичавшего запада. С разрозненных - систем на Way4 и обеспечит удалённый доступ к единой централизованной системе в филиальной сети банка. Узнайте все о продукции и решениях компании. Как выбрать уровень свойства оцифровки документов. Как верно применять пасмурные сервисы для бизнеса. В частности, банк рассчитывает прирастить размер эмиссии карт наиболее чем в два раза. Необходимо уметь в недлинные сроки создавать и выводить на рынок новейшие, нужные рынком продукты и сервисы, активно увеличивать объемы эмиссии и эквайринга. Way4 как технологическая платформа новейшего поколения способна удовлетворить не лишь наши текущие задачки, но и стать основой для развития новейших направлений бизнеса банка. До реального времени банк воспользовался услугами постороннего процессинга на критериях аутсорсинга. Что сейчас работа ощадбанка будет осуществляться на единой процессинговой платформе, дозволит существенно повысить ее эффективность. Наикрупнейшее издание в сфере корпоративных информационных технологий в рф и странах снг. На данный момент мы настраиваем целую линейку новейших розничных товаров и услуг, в том числе бесконтактные платежи, и уже планируем новейшие проекты. Работу бэк - кабинета сопровождали еще несколько доп программных товаров, говорится в сообщении OpenWay. При этом лишь один процесс обработки транзакций обеспечивался 4-мя разными - системами. CNews Forum 2015 форум 12 ноября.
Way4 инструкция
Группа: Пользователь
Сообщений: 7
Регистрация: 01.02.2012
Пользователь №: 17370
Спасибо сказали: 3 раз(а)
Группа: Администраторы
Сообщений: 1463
Регистрация: 08.09.2009
Пользователь №: 5
Спасибо сказали: 485 раз(а)
Спасибо сказали: 10
Группа: Пользователь
Сообщений: 7
Регистрация: 01.02.2012
Пользователь №: 17370
Спасибо сказали: 3 раз(а)
Группа: Администраторы
Сообщений: 1463
Регистрация: 08.09.2009
Пользователь №: 5
Спасибо сказали: 485 раз(а)
Спасибо сказали: 7
Группа: Пользователь
Сообщений: 7
Регистрация: 01.02.2012
Пользователь №: 17370
Спасибо сказали: 3 раз(а)
Цитата(Admin @ 21.11.2015, 20:41)
Группа: Пользователь
Сообщений: 71
Регистрация: 03.04.2014
Пользователь №: 15708
Спасибо сказали: 1 раз(а)
Группа: Модераторы
Сообщений: 1286
Регистрация: 09.06.2012
Пользователь №: 581
Спасибо сказали: 328 раз(а)
Теги: Флорон 30 раствор для инъекций, Экадо лекарство от простатита инновационный препарат, Запустил процессинговый центр на базе системы Way4, Положение Банка России от 19.08.2004 N 262, Way4 инструкция
На сегодняшний день процессинговую систему WAY4 компании OpenWay успешно используют более 60 банков, процессинговых центров и телекоммуникационных компаний 14 стран мира. Многие из них занимают
ведущие позиции на активно развивающихся и высококонкурентных рынках. Расширяется перечень отраслей, в которых применяются решения семейства WAY4. Недавно клиентами компании стали одна из крупнейших европейских телекоммуникационных компаний France Telecom Group в лице своей дочерней компании SETIB и Telkom Indonesia, один из лидеров рынка телекоммуникаций в Юго-Восточной Азии. Решения WAY4 были выбраны в качестве платформы для реализации нескольких масштабных социальных проектов. Обширная география реализованных проектов и разнообразие задач, решаемых специалистами
OpenWay для ведущих участников рынка, позволяют компании предлагать своим клиентам наиболее современные решения в области управления карточными розничными и корпоративными продуктами, самообслуживания, маршрутизации и обработки финансовых транзакций.
Михайл Алексеев, регионнальный менеджер по Украине и Казахстану
Мария Виноградова, менеджер по маркетингу компании OpenWay
Новые достижения
Сентябрь 2005г. ознаменовался для компании OpenWay запуском проекта OK Cash. Решение, реализованное известной таиландской компанией Capital OK и специалистами OpenWay на системе WAY4, позволяет жителям Таиланда пользоваться новым предоплаченным карточным продуктом для совершения повседневных платежей – покупок в торгово-сервисной сети, оплаты телекоммуникационных услуг, проезда на общественном транспорте. Специфика проекта заключается не только в инновационности продукта, соединяющего в себе некоторые черты дебетовой и кредитной карт, но и в масштабах эмиссии и эквайринга. В течение трех лет предполагается выпустить около 5 млн. карт OK Cash, продажа и обслуживание предоплаченной карты осуществляются через торгово-сервисную сеть, состоящую из 250 тыс. магазинов и ресторанов по всей территории Таиланда.
Не менее масштабной является и развертываемая в настоящее время в Индонезии система маршрутизации финансовых транзакций и взаиморасчетов (т. н. financial switch) на базе крупнейшего оператора телекоммуникационных услуг этой страны Telkom Indonesia. В рамках этого проекта решение, разработанное OpenWay на базе системы WAY4, обслуживает финансовые запросы и платежи, поступающие со стороны предприятий торгово-сервисной сети 20 банков в адрес более чем 30 биллинговых систем телекоммуникационной компании, в режиме реального времени.
OpenWay продолжает расширять свое присутствие в Европе. Так, в июле нынешнего года в процессинговом центре SETIB, принадлежащем одной из ведущих европейских телекоммуникационных компаний France Telecom Group, на системе WAY4 запущено новое эквайринговое мультивалютное решение. Процессинговый центр SETIB задействовал такие компоненты WAY4, как многоуровневое управление торговыми сетями, межбанковский клиринг и расчеты с международными платежными системами, управление диспутами и Интернет-банкинг. По словам Фергала Голдинга (Fergal Golding), директора по развитию SETIB, “в партнерстве с OpenWay мы видим преимущества, важные для реализации нашей маркетинговой стратегии, – развитие с опережением в области новых технологий и сокращение времени выхода на рынок новых продуктов”.
Среди последних достижений компании OpenWay на рынке СНГ следует отметить недавнее подписание контрактов на внедрение полнофункциональной процессинговой системы в аффилированном с ФГУП “Почта России” Связьбанке, а также Промсвязьбанке и трех банках Республики Казахстан – Алматинском Торгово-Финансовом (АТФ) Банке, банках “Центр Кредит” и “Валют Транзит”. Следует отметить, что новые пользователи системы WAY4 в Казахстане являются активными участниками рынка розничных банковских услуг РК, для которого характерны высокий уровень проникновения инновационных технологий и напряженная конкуренция.
Сотрудничество с лидерами рынка
Компания OpenWay успешно сотрудничает с рядом крупных процессинговых компаний в Европе, Центральной и Юго-Восточной Азии. Инновационные задачи, которые ставят перед OpenWay ее клиенты, во многом определяют основные направления развития предлагаемых компанией решений семейства WAY4 – системы управления продуктами на базе платежных карт и системы маршрутизации финансовых транзакций. Так, в Европе клиентом OpenWay является такой крупный участник европейского банковского рынка, как бельгийский процессор BankSys. В соответствии с требованиями, сформулированными BankSys, OpenWay разработал и внедрил в этом процессинговом центре инновационную систему управления закупочными корпоративными картами, обеспечивающую гибкое многоуровневое управление доступными средствами (бюджетирование) и консолидированную отчетность. Закупочные карты, эмитированные BankSys на системе WAY4, используют для обеспечения своей повседневной деятельности компании, управляющие мировыми брендами. В последнее время BankSys внедрил целый ряд новых решений WAY4, в частности, интерфейс к системе SAP, поддержку стандарта EMV, систему управления диспутами и другие решения WAY4, обеспечивающие эффективное обслуживание массовых операций в процессинговом центре бельгийского гиганта.
В рамках сотрудничества с системообразующими банками и процессинговыми компаниями международного и национального масштаба, такими как BankSys, Telkom Indonesia, Сбербанк России, RomCard(В этом румынском процессинговом центре запущен один из наиболее успешных на сегодня проектов электронной коммерции на базе протокола 3-D Secure, позволивший RomСard стать заметным игроком на международном рынке Интернет-эквайринга. ), Банк Москвы, РОСБАНК (UCS), “Возрождение” и другими, OpenWay осуществляет дальнейшее развитие системы с целью поддержки крупномасштабных процессинговых проектов. За последний год компания OpenWay совместно со специалистами HP, Oracle и SUN провела нагрузочное тестирование системы WAY4 на платформе HP SuperDom, а также сертификацию WAY4 для Oracle 10g на платформе SUN 6900. Тесты продемонстрировали, что при достижении всего лишь 30% загрузки система WAY4 на открытой платформе обеспечивает надежное управление более 10 млн. карточных продуктов и обслуживание более 1000 финансовых транзакций в секунду. Этот результат представляется весьма впечатляющим, поскольку речь идет не только о фронтальных, ноиобэк-офисных операциях: как известно, отличительной чертой WAY4 является тесная интеграция функций бэкофиса и фронтальной части процессинговой системы. Такая интеграция позволяет проводить авторизацию по актуальным данным, выполняя проверку всех продуктовых настроек, в том числе транзакционных комиссий, и моделирование необходимых проводок в режиме on-line.
Эта же архитектурная особенность обеспечивает уникальную гибкость системы WAY4, позволяющую успешно решать инновационные задачи не только на высококонкурентных розничных рынках Европы, но и на динамично развивающихся рынках Юго-Восточной Азии, России (банки “Возрождение”, “ЗЕНИТ”, МДМ-Банк, УРАЛСИБ, Экспобанк идр.( Авторы приносят извинения уважаемым клиентам OpenWay, не упомянутым в настоящей статье за отсутствием места: только в России количество банков, использующих систему WAY4, превышает 20. И большинство из них ведут активный розничный бизнес. )), Казахстана (Казкоммерцбанк, третий год подряд признаваемый журналом The Banker лучшим банком Центральной Азии одновременно в нескольких номинациях, Народный банк Казахстана, а также другие кредитно-финансовые организации) и Украины (Государственный Экспортно-Импортный Банк Украины, Проминвестбанк, Укрсоцбанк).
Сотрудничество с лидерами банковского рынка и крупнейшими телекоммуникационными компаниями в Европе, СНГ и Азии позволяет специалистам OpenWay интегрировать в своих решениях уникальный опыт разных отраслей и регионов. Сегодня можно выделить три основных перспективных направления развития рынка процессинговых решений:
• поддержка современного розничного бизнеса, включая универсальное самообслуживание;
• процессирование операций по оплате продуктов и услуг телекоммуникационных компаний и других поставщиков услуг;
• обеспечение технологической платформы для реализации социальных проектов.
Розничный бизнес
Револьверные карты. На рынке розничных банковских продуктов одним из наиболее перспективных и прибыльных становится сегмент кредитных карт. В России это направление розничного бизнеса в настоящее время весьма прибыльно. При этом спрос на такого рода услуги со стороны клиентов оказался настолько высок, что некоторые банки вследствие технологической неготовности зачастую не могут воспользоваться потенциалом рынка в полном объеме и испытывают как технические, так и организационные проблемы в процессе выдачи и обслуживания кредитных карт. С другой стороны, высокая доходность российского рынка розничного кредитования привлекает крупные зарубежные кредитно-финансовые структуры. Приход на рынок таких игроков означает, что уже в скором времени этот сегмент станет высококонкурентным, и успех будет во многом определяться технологическими и организационными возможностями его участников: гибкостью используемых IT-платформ, степенью автоматизации сопровождения кредитных договоров на всех этапах их жизненного цикла, временем разработки и вывода на рынок инновационных продуктов и услуг.
Рис.1. Пример реализации кредитной программы на системе WAY4
Предлагаемые компанией OpenWay решения позволяют реализовать комплексный подход в реализации массовых кредитных карточных программ. В частности, система WAY4 предоставляет следующие возможности для развития кредитных программ:
• поддержка полного жизненного цикла кредитной карты в одной системе;
• поддержка всех основных кредитных схем – револьверных, овердрафтных, траншевых;
• возможность полного ведения бухгалтерских операций по кредитным картам в процессинговой системе, возможность интеграции с существующей в банке АБС на разных уровнях (транзакционные данные, аналитические, синтетические данные);
• возможность обслуживания нескольких кредитных договоров посредством одной карты;
• гибкое управление настройками кредитных продуктов, возможность предоставления специальных условий для торговых сетей;
• настройка различных сценариев автоматического погашения кредита с текущего счета клиента;
• расширенные возможности по управлению рекламными акциями, а также по информированию клиентов о состоянии кредита и графике платежей, например, размещение дополнительной информации на выписке для дальнейшей рассылки по почте и/или печати на информационном киоске;
• внедрение интегрированных программ лояльности для стимулирования спроса на кредитные продукты и использования кредитных карт в торгово-сервисной сети;
• широкое использование средств Интернет- и мобильного банкинга;
• подключение ряда специализированных систем – CRM, скоринговой системы, IVR и других систем, а также организация их взаимодействия с процессинговой системой;
• внедрение функциональности для предотвращения в режиме on-line мошеннических операций по кредитным картам.
На сегодняшний день кредитные карточные программы на базе системы WAY4 работают в целом ряде банков и процессинговых компаний, среди которых BankSys, Банк Москвы, ВТБ24, МДМБанк, банки “Агропромкредит”, “ЗЕНИТ”, БИНБАНК, Экспобанк, Урало-Сибирский банк, Пробизнесбанк, Казкоммерцбанк, Государственный Экспортно-Импортный Банк Украины и ряд других банков.
На рис. 1 показан пример рабочей схемы кредитной программы, реализованной на базе системы WAY4 с использованием револьверных карт. Процент по кредиту начисляется в зависимости от типа и условия проведения транзакции. Для повышения привлекательности программы для держателей карт и повышения заинтересованности торгово-сервисных предприятий в программу интегрирована поддержка программ лояльности WAY4.
держка программ лояльности WAY4. Один из последних проектов OpenWay в рамках развития комплексных решений для поддержки кредитных программ – запуск решения WAY4 в банке “РенессансКапитал”. Система WAY4 была выбрана банком для реализации стратегического направления розничного кредитования. Проект требовал гибко настраиваемых сценариев работы кредитных продуктов и поддержки банковских программ лояльности, интеграции WAY4 с системой поддержки взаимоотношений с клиентами (CRM), Collection-системой, а также центром клиентского обслуживания банка “Ренессанс-Капитал”. Помимо этого, система WAY4 обеспечила полную поддержку ведения бухгалтерии и интеграции с АБС, формирования выписок, резервирования и управления рисками. Уже через 3,5 месяца после согласования технического задания решение WAY4 было запущено в промышленную эксплуатацию. В настоящее время банк успешно развивает направление розничного кредитования.
Потребительское кредитование. Использование дебетовых карт для обслуживания потребительских кредитов становится распространенной практикой как среди зарубежных, так и для российских банков. Выдавая клиенту платежную карту, банк не только предоставляет ему возможность погашать кредит через собственную и/или международную сеть обслуживания в режиме 24x7, но и, по сути, способствует повышению лояльности клиента в отношении банка-эмитента. При этом карта становится не только удобным инструментом доступа к счету, но и может выступать в качестве “клубного” карточного продукта банка.
Весьма перспективным направлением развития массовых программ потребительского кредитования стала возможность выпуска так называемых моментальных (instant) карт, используемых для обслуживания экспресс-кредита, выданного непосредственно в торговой точке. После полного погашения кредитной задолженности по такой карте клиенту с положительной кредитной историей может быть открыта постоянная кредитная линия, включая, например, заведение полноценной револьверной карты взамен “моментальной”. Таким образом, банк получает возможность выделения целевых групп клиентов и развития взаимоотношений с ними на новом уровне.
Для поддержки массовых программ потребительского кредитования система WAY4 позволяет не только вести счета и выпускать “моментальные” карты, но и обслуживать несколько кредитных договоров посредством одной карты. Для стимулирования потребительской активности держателей карт, своевременной оплаты кредита, а также для удержания целевых групп клиентов реализуются механизмы поддержки лояльности клиентов.
Рис. 2. На базе процессинговой системы и интеграционной платформы WAY4 может быть организовано комплексное самообслуживание карточных и депозитных счетов даже в том случае, если АБС не поддерживает режим on-line-взаимодействия
Рис. 3. Организация доступа к портфелю продуктов и услуг клиента в режиме 24x7 в случае, если АБС поддерживает режим on-line-взаимодействия
Универсальное самообслуживание
Все большее распространение получают сегодня интеграционные решения на базе платформы WAY4, позволяющие пользователям консолидировать розничные продуктовые и сервисные системы, реализовать гибкую комплексную систему самообслуживания, а также предоставить своим клиентам доступ к портфелю продуктов и услуг в режиме 24x7. Особенностью этих решений является рациональное использование существующей в банке IT-инфраструктуры без ее глобальной модернизации, что позволяет существенно снизить сроки и стоимость проектов. Такие решения успешно используются Банком Москвы, ВТБ 24, МДМ-Банком, Северо-Западным банком Сбербанка России и рядом других крупных банков и процессинговых компаний. В частности, в 2005г. Банк Москвы и ВТБ 24 открыли сеть офисов самообслуживания на базе системы WAY4.
На рис. 2 и рис. 3 проиллюстрированы два различных примера консолидации банковских продуктов и реализации системы самообслуживания. В обоих случаях на базе интегрированной платформы WAY4 Universe реализован механизм доступа в режиме реального времени ко всем счетам клиента – карточным и депозитным.
В первом случае банковская система (АБС) не поддерживает режим on-line-взаимодействия, поэтому банк принял решение о поддержке зеркальных депозитных счетов в процессинговой системе. Доступ к счетам АБС через филиал банка открыт только на пополнение счета. Все прочие операции выполняются в режиме on-line через систему WAY4. Периодически происходит синхронизация депозитных счетов в процессинговой системе и АБС.
Во втором случае (рис. 3) АБС поддерживает режим on-line-взаимодействия. Обращаясь к портфелю продуктов через каналы самообслуживания, систему Интернет- или мобильного банкинга, клиент получает консолидированную информацию о своих счетах в процессинговой системе и АБС. Эта информация является результатом запроса, обрабатываемого на интеграционной платформе WAY4 Universe в режиме on-line. Таким же образом реализуется возможность оплаты услуг операторов мобильной связи, коммунальных служб и других поставщиков массовых услуг в режиме on-line.
Интеграционная платформа WAY4 Universe открывает широкие возможности не только для обеспечения комплексного on-line доступа клиента к набору счетов, поддерживаемых в различных системах. Решение позволяет реализовать клиентоориентированный подход к ведению розничного бизнеса (предоставление персонального набора услуг, адресная реклама и т. п.), тем самым обеспечивая рост доходов от обслуживания существующих продуктов и кросс-продаж. Например, с помощью WAY4 может быть организовано управление персональным набором платежей клиента на информационном киоске. Возможности продаж и обслуживания могут быть расширены за счет интеграции WAY4 с системой CRM, выделения целевых клиентских профилей, организации маркетинговых акций и т. п.
Рис.4. Процессирование платежей между поставщиками услуг и банками на платформе WAY4
Рис.5. Решения WAY4 – платформа для реализации социальных проектов
Не только банки
Решение маршрутизации финансовых транзакций WAY4 изначально создавалось с целью обслуживания потребностей банков и процессинговых компаний. Отличительные особенности этого решения – управление на уровне бизнес-процессов, возможность интеграции как существующих, так и новых систем на базе единой платформы, консолидация продуктов с целью организации обслуживания клиентов в режиме 24x7. Таким образом, WAY4 обеспечивает максимальную отдачу от инвестиций, вложенных в банковскую IT-инфраструктуру. В сочетании с высокой производительностью эти возможности позволяют реализовать новый подход к управлению массовыми процессами, благодаря чему платформа WAY4 оказалась актуальным интеграционным решением не только в банковской отрасли, но и в других сферах, в частности, в сфере телекоммуникаций.
Как уже отмечалось, в ближайшее время в Индонезии ожидается запуск в промышленную эксплуатацию решения на базе WAY4, которое позволит обслуживать финансовые транзакции в режиме реального времени между более чем 20 банками и 30 поставщиками услуг – телекоммуникационными, транспортными и другими компаниями (см. рис. 4).
Не только деньги
Концепция консолидации различных IT-систем на базе платформы WAY4 в совокупности с возможностями стандарта EMV позволяют использовать решения WAY4 для реализации нефинансовых решений. В частности, решения WAY4 могут эффективно применяться как составляющая часть технологической платформы социальных проектов на базе смарткарт. В таких проектах решения WAY4 выполняют задачи интеграции различных систем – банковских, информационных систем государственных органов, систем поставщиков услуг – и организации комплексного доступа к информации через различные каналы.
Как известно, основной задачей большинства социальных проектов является учет и предоставление дотаций и льгот населению. По сути, для решения этой задачи необходимо создание специализированной платежной системы, ведущей учет и процессирование специфических “крашеных” денег, а также дополнительные информационные сервисы. В качестве платформы для создания подобной платежной системы актуально использование системы WAY4 (см. рис. 5). Для реализации социальных проектов систему WAY4 уже выбрали ряд банков, среди которых Банк Москвы, “Возрождение”, Ханты-Мансийский Банк.
Преимущество использования решений WAY4 для реализации социальных проектов заключается не только в возможности комплексной интеграции, организации единого реестра держателей карт для авторизации и обслуживания значительного объема транзакций в режиме on-line. Система предоставляет также надежное отказоустойчивое решение и обеспечивает высокий уровень безопасности обслуживания информационно-финансовых запросов.
Кроме того, реализация таких проектов на системе WAY4 позволяет сократить срок внедрения решения за счет постепенного создания единого реестра клиентов. Поддержка единой базы идентификаторов клиентов и синхронизации идентификаторов в различных системах, включенных в проект, – одна из основных задач социального проекта. В случае использования WAY4 реализация этих задач может быть проведена поэтапно.
В заключение следует отметить, что все перечисленные в рамках настоящей статьи проекты OpenWay объединены единой концепцией управления продуктами, процессирования финансовых транзакций и предоставления информационно-финансовых сервисов WAY4. Гибкость, высокий технологический уровень решений WAY4, производительность и безопасность интеграционной платформы, ориентированной на доставку и управление информационно-финансовыми запросами, являются ключевыми факторами выбора этих решений ведущими компаниями для реализации стратегически важных направлений бизнеса в банковском секторе, области телекоммуникаций и социальной сфере.
Полный текст статьи читайте в журнале «ПЛАС» № 8 (108) ’2005 стр. 2
