Руководства, Инструкции, Бланки

продажа квартиры по ипотеке сбербанка пошаговая инструкция img-1

продажа квартиры по ипотеке сбербанка пошаговая инструкция

Рейтинг: 4.5/5.0 (1853 проголосовавших)

Категория: Инструкции

Описание

Пошаговая инструкция и условия покупки квартиры в ипотеку

Пошаговая инструкция поможет купить жилье в ипотеку

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование – это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку – это более серьезное решение, чем рождение ребенка.

Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимости

Когда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т.д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование – самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий.

Пошаговая покупка квартиры в ипотеку

Весь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

  1. Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:
  • Сколько есть денег на первый взнос
  • Какой стоимости примерно будет жилье
  • Какой размер ежемесячных взносов возможен
  • Какой размер кредита потребуется
  • На какой срок планируется взять ипотеку.

Нужно внимательно все подсчитать и прикинуть примерные суммы, размеры и сроки.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

  • подходят ли заемщику условия банка
  • подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

  • Узнать, какие документы нужны для ипотеки
  • Какие требования к недвижимости – объекту залога
  • Процент по ипотечному кредиту
  • Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
  • Наличие комиссий
  • Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

  • Справка о доходах
  • Копия паспорта
  • Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

  • Страховку объекта залога
  • Независимую оценку
  • Предварительный договор купли-продажи
  • Согласие на продажу всех собственников жилья
  • Свидетельство о регистрации права собственности
  • Кадастровый паспорт
  • Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк – залог, а заемщик – квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Другие статьи

Продажа квартиры через ипотеку

На главную / Ипотека / Продажа квартиры через ипотеку. Договор, пошаговая инструкция.

Продажа квартиры через ипотеку. Договор, пошаговая инструкция.

На сегодня очень популярно брать кредиты на технику, предметы декора, автомобили и жилплощадь. Банки идут на уступки клиентам и предлагают выгодные условия, при которых даже не нужно оплачивать дополнительных комиссий. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно будет собрать определенный пакет документов и найти продавца, который будет согласен с условиями контракта.

Данная процедура почти ничем не отличается от простой купли-продажи, за исключением того, что продавцу нужно будет предоставить банку дополнительные документы по эксплуатации и планировке здания. Для этого заранее нужно обратиться в БТИ, чтобы они сделали технический и кадастровый паспорт и прочие эксплуатационные документы. Придётся потратить немного времени, но придаст уверенности в будущей сделке.

Особенности продажи через ипотеку

Продавцу жилья выгоднее заключать ипотечный договор, ведь в таком случае платежеспособность тщательно проверяется банком. Точно также выгодно сотрудничать по договору ипотеки и клиенту. Это поможет не только оградить его от потенциальных мошенников, но и сделает процедуру купли-продажи более продуманной с юридической точки зрения. Продавцу необходимо будет официально подтвердить, были ли перепланировки в помещении и если таковые имеются – обязательно задокументировать и оформить все в БТИ.

Многие владельцы недвижимости с недоверием относятся к продажам через ипотеку. Они думают, что если клиент не сможет полностью погасить долг, то через некоторое время жилье вернется к нему, а полученные деньги придется возвращать. Это не так. На самом деле отношения между клиентом и владельцем банк закрывает сразу же после подписание договора.

Владелец сразу получает всю сумму и больше к клиенту и недвижимости дела не имеет, после этого остаются задолженности только между банком и клиентом. Эта система очень выгодна для продавцов, потому что они точно будут знать, что все оформлено согласно законодательству и другая сторона его не обманет.

На сегодняшний день продажа квартиры через ипотеку пользуется особой популярностью. Это шанс для клиентов банков выступить в качестве покупателя жилья уже сейчас, не через 40 лет, когда накопятся нужные средства. В этом случае банк выступает не только посредником в сделке, но и гарантом того, что сделка пройдет без непредсказуемых эксцессов.

Преимущества продажи жилья через ипотеку

Среди всех вариантов очень часто продавцам квартир предлагают оформить сделку через банк под ипотеку. Конечно хозяева не хотят тратить лишнее время на волокиту с бумагами и предпочитают, чтобы им сразу оплатили всю сумму, но не все так просто. Многие люди ищут жилье для того, чтобы купить его немного позже, потому как всю сумму еще нужно дособирать.

В этом случае точно также придется потратить немного время на ожидание того момента, когда покупатель сможет оформить и закрыть сделку, выплатив всю сумму. Поэтому если долго выбирать нужного клиента для совершения моментальной сделки продавец рискует вообще не продать свою жилплощадь.

Продажа ипотечной квартиры очень выгодна обеим сторонам. Для клиента уйдет меньше времени на поиск подходящей квартиры, а продавцу будет надежнее сотрудничать напрямую с банком. Но не стоит забывать, что может потребоваться немного больше времени на начальном этапе, на котором банк будет выносить решение, давать ли согласие на переоформление или нет.

Дальше все должно пойти быстрее и после предоставления нужных документов и подписания договора продавец сразу получает деньги, а клиент — ключи от нового жилья. После этого отношения с продавцом заканчиваются и остаются только обязанности между банком и клиентом до тех пор, пока он не выплатит всю задолженность по кредиту.

Тонкости составления договора

Стоит заметить, что перед оформлением займа продавцу и покупателю нужно будет заключить договор, согласно которому и будет проводиться купля-продажа имущества. Там должны быть описаны все тонкости будущей сделки в письменном виде, потому что закон признает только материальные доказательства. Это особенно касается тех моментов, когда после устного договора с хозяином квартиры клиент пошел в банк оформлять ипотеку, но на следующий день оказывается, что он уже нашел нового клиента и успешно продал недвижимость. Это будет, мягко говоря, неприятно.

Именно тут и нужно составлять предварительный договор. Очень часто его применяют именно при сделках купли-продажи недвижимости. Этот документ дает гарантии на то, что сделка точно будет совершена, поэтому договор продажи квартиры через ипотеку должен включать такие пункты:

  • Полную информацию про участников сделки;
  • Достоверную и полную информацию о продаваемой недвижимости;
  • Продавец должен предоставить документы, которые подтверждают его право собственности на недвижимость;
  • Точно оговоренные сроки передачи денег между клиентом и продавцом;
  • Точно назначенную дату окончательного подписания договора.

Поскольку предварительный договор является копией настоящего договора, то госрегистрация его не нужна.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Продажа по ипотеке

Продажа по ипотеке. Риски продавца

Всем доброго времени суток! Через 5 месяцев со дня заключения договора с агентством на продажу квартиры риэлтор порадовала покупателем-ипотечником. С ипотекой дела мы никогда не имели, предубеждений тоже, все было как положено – аванс, снятие с продажи (хотя мы и просили риэлтора этого не делать), все требуемые документы, долгое ожидание. В итоге звонит нам наш риэлтор и просит срочно, в течение 15 минут, подписать присланный риэлтором покупателей преддоговор по ипотеке Сбербанка. А то людям домой надо поскорее с работы.
Договор поверг нас в состояние неприятного изумления. Все дальнейшее общение с нашим! риэлтором напоминало дурной сон – она категорически настаивала на немедленном и безоговорочном подписании данного договора, на корню отметая все наши вопросы, опасения и возражения, мотивируя это тем, что «все всегда так делают», а мы в этом умном деле ничего не понимаем. Может и не понимаем, зато договора читать умеем. Вместо требуемых 15 минут битва по договору затянулась на несколько дней. Причем бились мы с нашим риэлтором, как будто это представитель банка. Смущало нас многое – и п.5 ст. 488 ГК РФ, и тщательно прописанные отношения между банком и покупателем, причем банк наотрез отказывался быть третьей стороной договора, и то, что право собственности на квартиру переходит от продавца к покупателю после государственной регистрации ДКП, а деньги из ячейки мы получим только при предъявлении зарегистрированного ДКП, обязательно обремененного ипотекой. Собственно это и стало камнем преткновения. Мы устали биться с собственным риэлтором и попросили убрать из договора только одно - обязательную печать о регистрации ипотеки для доступа к ячейке.
Иначе могло получиться так: переход права собственности регистрируют, а ипотеку по какой-то причине нет ( неправильно заполнены документы, не соответствуют требованиям закона РФ, и т.п.). Квартиры мы лишаемся, деньги не получаем. Покупатель за несколько дней перепродает квартиру и уезжает далеко-далеко. Ипотеки на нем нет, деньги банка возвращаются банку, а мы подаем в суд на нашего покупателя. Квартиру нам не возвращают, ибо это уже «благопристойный покупатель», а мы в лучшем случае будем лет – дцать получать по тысчонке деньги по договору с покупателя. Найденные на юридических форумах подобные примеры (правда в обоих случаях пострадал банк) радости нам не добавили. Риэлтор была непоколебима: «Быть такого не может! ДКП зарегистрируют только вместе с ипотекой!»
Раз не может, тогда пусть уберут этот пункт.
«Это невозможно!»
В общем, разговор слепого с глухим. Мы попросили тогда риэлтора указать нам на закон, обязывающий не регистрировать ДКП без ипотеки. Ответом был « все всегда так делают» и предложение самим пообщаться с покупателем и сотрудником банка, дабы нам, неразумным, объяснили, как нам без этого обойтись. В общем, договор мы подписывать отказались. Риэлтор нам сообщила, что все договора у всех банков одинаковые, «поверьте мне на слово», и от ипотечников нам вовсе придется отказаться, раз мы такие привередливые.
Покупатель с прямыми деньгами- безусловное благо, но как быть, если он на горизонте не появится, а ипотечники весьма реальны? Неужели все так плохо для продавцов?

Понравилось сообщение [0]:

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР
купли – продажи квартиры


Мы, гражданин Российской Федерации_____________, именуемый в дальнейшем «ПРОДАВЕЦ», с одной стороны, и
_____________, именуемые в дальнейшем «ПОКУПАТЕЛИ», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны»,

действуя добровольно, находясь в здравом уме и ясной памяти, заключили настоящий договор (именуемый далее - Договор) в простой письменной форме о нижеследующем:

1. Стороны договорились о подготовки и заключении в срок до ___2012 года договора купли-продажи (далее – «Основной договор купли-продажи») КВАРТИРЫ, расположенной по адресу: город Москва, _____(именуемой далее – «КВАРТИРА») на условиях, предусмотренных настоящим предварительным Договором. КВАРТИРА будет приобретаться в общую совместную собственность Покупателей.
2. КВАРТИРА расположена на ___ этаже, многоквартирного дома, состоит из ___ комнат, имеет общую площадь ___ кв.м. жилой площадью ___кв.м.
3. Указанная КВАРТИРА принадлежит «ПРОДАВЦУ» по праву собственности на основании Договора купли-продажи квартиры___, дата регистрации____, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от____, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве, на бланке____; о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ____года сделана запись регистрации №____.
4. Стороны оценивают указанную КВАРТИРУ в сумму _____рублей, которая оплачивается в порядке, установленном п. 5,6,7 Договора, частично за счет собственных средств, частично за счет кредитных средств, предоставленных Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», именуемым в дальнейшем Кредитор/Банк, на приобретение КВАРТИРЫ в соответствии с Кредитным договором, заключенным между Кредитором и Заемщиком/Покупателем в городе Москве (далее - Кредитный договор).
5. Расчеты по сделке купли-продажи КВАРТИРЫ производятся с использованием Индивидуального сейфа Банка.
6. Передача денежных средств Продавцу в счет оплаты КВАРТИРЫ осуществляется после государственной регистрации Основного договора купли-продажи и перехода права собственности на КВАРТИРУ к Покупателю, а также государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу Кредитора.
7. Продавец получает указанные в п. 4 денежные средства после государственной регистрации Основного договора купли-продажи и перехода права собственности на КВАРТИРУ по Основному договору купли-продажи к Покупателю, а также государственной регистрации ипотеки КВАРТИРЫ в силу закона в пользу Кредитора в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве по предъявлении документов, указанных в договоре аренды индивидуального сейфа, заключенного между Продавцом, Покупателями и Кредитором.
8. Продавец подтверждает и гарантирует, что:
Является полноправным и законным собственником КВАРТИРЫ. До момента заключения настоящего Договора КВАРТИРА не отчуждена, не заложена, в споре, аренде и под арестом не состоит, не обременена правами третьих лиц, право собственности Продавца никем не оспаривается, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ___года, №___, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве.
КВАРТИРА не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти ее утрата, порча или повреждение.
На момент заключения настоящего Договора Продавец не имеет задолженности по коммунальным и налоговым платежам на КВАРТИРУ.
На день подписания настоящего Договора в отчуждаемой КВАРТИРЕ никто не зарегистрирован, никто фактически не проживает, третьих лиц, имеющих право пользования КВАРТИРОЙ в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, сохраняющих право пользования КВАРТИРОЙ после перехода права собственности на нее к Покупателям, не имеется. Продавец обязуется освободить и передать квартиру, свободную от прав и претензий третьих лиц Покупателям в течение одного дня после государственной регистрации Основного договора купли-продажи.

9. Продавец гарантирует, что он заключает настоящий Договор не вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях и настоящий Договор не является для него кабальной сделкой.
10. Право собственности на Квартиру переходит от Продавца к Покупателям после государственной регистрации Основного договора купли-продажи в момент внесения записи в Единый государственный реестр прав о переходе права. При этом Покупатели становятся собственниками КВАРТИРЫ и принимают на себя обязанности по уплате налогов на имущество и осуществляют за свой счет эксплуатацию и ремонт КВАРТИРЫ.
11. В соответствии со ст. 556 Гражданского кодекса Российской Федерации передача отчуждаемой КВАРТИРЫ Продавцом и принятие ее Покупателями осуществляется по передаточному акту, регулирующему действия по передаче и приемке вещей и документов, необходимых для надлежащего пользования Покупателями своего права общей совместной собственности на КВАРТИРУ, приобретаемую по Основному договору купли-продажи. Указанный передаточный акт должен быть в обязательном порядке подписан Сторонами Основного договора купли-продажи в согласованный срок.
12. КВАРТИРА, приобретаемая Покупателями по Основному договору купли-продажи, будет находиться в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Покупателей на КВАРТИРУ в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
13. Залогодержателем данного залога будет являться ОАО «Сбербанк России» - Московский банк Сбербанка России ОАО, являющийся кредитной организацией, местонахождение:___, реквизиты:
_____ (именуемый в дальнейшем - Залогодержатель), предоставляющий Покупателям по Кредитному договору, заключенному между Залогодержателем и Покупателями в г. Москве. Права залогодержателя удостоверяются закладной.
14. КВАРТИРОЙ, как предметом залога, будет обеспечиваться исполнение обязательств Покупателей (Залогодателей), возникающих на основании Кредитного договора.
15. КВАРТИРА, приобретаемая Покупателями по Основному договору купли-продажи, может быть отчуждена Покупателями (Залогодателями) путем продажи, дарения, обмена, внесения в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с предварительного согласия Кредитора (Залогодержателя), полученного в письменной форме.
16. Покупатели (Залогодатели) вправе сдавать КВАРТИРУ в аренду, наем, передавать ее во временное безвозмездное пользование, обременять какими-либо иными обязательствами, иным образом распоряжаться заложенной КВАРТИРОЙ только с согласия Кредитора (Залогодержателя).
17. В случае обращения взыскания на КВАРТИРУ (предмет ипотеки), Покупатели (Залогодатели) и члены его семьи, обладающие на момент взыскания правом пользования КВАРТИРОЙ, утрачивают право пользования указанной КВАРТИРОЙ и обязуются освободить в течение одного дня после вынесения решения судом об обращении взыскания на КВАРТИРУ, либо с момента утраты прав пользования указанной КВАРТИРОЙ по иным основаниям (ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).
18. В случае частичного исполнения Покупателями (Залогодателями) обеспеченных залогом обязательств, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Покупателями (Залогодателями) обеспеченного залогом обязательства.
19. Погашение регистрационной записи об ипотеке производится на основании заявления Покупателей (Залогодателей) и Кредитора (Залогодержателя).
20. Стороны договорились о том, что в соответствии с п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога у Продавцов на указанную КВАРТИРУ не возникает.
21. Содержание ст.ст. 131, 160, 161, 164, 209, 223, 288, 292, 429, 450, 453, 460, 461, 462, 549, 551, 555, 556, 557 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст. 17 Жилищного кодекса Российской Федерации и ст. 75-78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сторонам известно.
22. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и один экземпляр для Кредитора.

Понравилось сообщение [0]:

Добрый вечер! Вы могли бы даже не выкладывать здесь предоговор Сбербанка. Мы его наизусть знаем. Зря вы отказались и развели на несколько дней ненужных переговоров, тут все просто, либо вы подписываете договор по форме банка. либо ищите других покупателей. Ваша риелтор и рада бы все поменять по вашей просьбе, только в Сбере эта форма спущенна сверху и ни один сотрудник банка не посмеет внести туда существенные изменения. Кстати, у вас квартира в Москве или в подмосковье? В данном случае это существенно.
У вас просто куча страхов, я уж не буду тут все расписывать на каком этапе вашего рассказа вы начали фантазировать, начало было правильным и логичным, но потом ерунда.
Конечно, ваш риелтор не должен отвечать"так делают все'- естественно и понятно ваше возмущение, я бы тоже сильно возмущалась, если бы не получила внятного ответа. Вобщем советую вам еще раз хорошенько подумать, готовы ли вы рискнуть с такими покупателям и принять решение. На самом деле. ипотека Сбера не самый худший вариант, конечно еще от отделения зависит, но в целом с ними можно отлично сработать. А уж если и цену покупатель хорошую дает- тогда вообще не стоит капризничать. Все вопросы можно решить в рабочем порядке и сделку сделать и деньги получить в полном объеме.

В отпуске до сентября.

Понравилось сообщение [4]:

Квартира в Москве. И для нас весьма существенно в данном случае знать, возможно ли такое - регистрация ДКП без ипотеки. Ибо тот факт, что банк это настораживает, нас настораживает еще больше.

Понравилось сообщение [0]:

Банк не будет рисковать тем, что вы заберёте деньги из ячейки, а ипотека (вдруг) останется незарегистрированной.

А ст. 488 вам чем не угодила?

Понравилось сообщение [1]:

Сообщения: 1926. Откуда: г. Дмитров, Московская область. т. 8-905-573-43-43 Соколова Ольга Александровна

Сообщения: 1926 Зарегистрирован: 06.06.07, 08:43 Откуда: г. Дмитров, Московская область. т. 8-905-573-43-43 Соколова Ольга Александровна Рейтинг: +1389

Договор стандартный. Практика обкатана не один год. В ДКП одним из существенных условий исполнения договора будет являться расписка от продавца в получении средств.
Объект более 3-х лет в собственности?

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Как купить квартиру в ипотеку? Особенности и условия

По своей сути ипотека является долгосрочным кредитом на покупку недвижимости. Банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования, каждая из которых имеет свои особенности.

Среди главных особенностей нужно обращать внимание на: сроки кредитования; валюту кредита; процентные ставки; условия получения займа.

Сначала потенциальному заемщику нужно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования. Первое, на что обращают внимание банки, это:

На момент подачи заявки гражданину должно быть не менее 21 года.

Максимальная планка по возрасту рассчитывается с учетом того, чтобы на момент закрытия кредита человеку было не более 60 лет (в некоторых банках этот показатель увеличен до 65 лет).

Наибольшее доверие банки выражают клиентам в возрасте 25-40 лет.

Трудовой стаж клиента

Важно, чтобы человек отработал на своем текущем месте трудовой деятельности не менее полугода. Обязательно обращается внимание на то, насколько часто человек менял работу и по каким причинам. Лучше, чтобы перерывы в стаже, если они и присутствуют, были минимальны. Резкие смены сферы деятельности и увольнения за разного рода нарушения являются негативными показателями для банков.

Потенциальному заемщику нужно подтвердить свою платежеспособность.

Чем выше доход клиента, тем на более выгодные условия кредитования он может рассчитывать.

Но в данном вопросе все индивидуально и рассматривается в отдельном порядке.

Важно обратить внимание на такой момент как первоначальный взнос. Без него получить ипотеку практически невозможно. Минимальный аванс составляет 10%, средний – 30%. Чем больше собственных средств сможет внести клиент, тем, как правило, более выгодные условия ему предлагаются.

Процентная ставка по ипотеке меняется в зависимости от выбранной программы, банка и прочих условий. В среднем это 9-17 процентов годовых. На размер процентной ставки влияют возраст заемщика, его трудовой стаж, уровень доходов, кредитная история и другие показатели, о которых сообщается в отдельном порядке.
ВАЖНО:

Ипотеку можно оформить в национальной и зарубежной валюте.

Процентная ставка валютных кредитов обычно меньше, чем рублевых.

Но ввиду непостоянности курса с валютными кредитами необходимо быть крайне осторожными .

Ипотека выдается на 5-30 лет. В некоторых банках эти границы расширяются. Практически все банки позволяют закрыть кредит досрочно. Условия досрочного погашения нужно уточнять отдельно в месте получения кредита.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию .

За счет страховки банки дополнительно защищают себя. Расходы по оплате стоимости страховых полисов ложатся, конечно же, на плечи клиента.

Необходимые документы

После изучения основных условий ипотечных программ клиенту нужно подготовить документы и отправиться с ними в банк, а лучше сразу в несколько. т.к. нет никаких гарантий, что выбранный банк согласится выдать ипотеку.

Список необходимых документов может меняться в зависимости от выбранного банка и программы кредитования, данный момент лучше дополнительно уточнить. Стандартный пакет включает в себя:

  • паспорт и код налогоплательщика;
  • справку, подтверждающую уровень доходов;
  • документы, подтверждающие другие доходы помимо официальной заработной платы. Подаются при наличии и необходимости;
  • согласие супруга на покупку квартиры в ипотеке, если заявитель состоит в браке. Должно быть нотариально заверенным. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество. В отдельных ситуациях приходится обращаться к услугам оценщиков для установления стоимости такой собственности. Дополнительно уточняется в банке.

Дополнительно могут потребоваться документы продавца квартиры и документы на объект недвижимости. Об этом обязательно сообщит сотрудник банка.

Пошаговая инструкция

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа .

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Человек выбирает банк и программу кредитования.
  2. Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
  3. Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
  4. В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
  5. В банк представляются документы по выбранной квартире.
  6. Производится оценка объекта недвижимости.
  7. Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее.

Остановите свой выбор на 2-4 программах, уточните в банках необходимый перечень документов и подайте заявки. Лучше начинать с самого выгодного предложения. Банк одобрит заявку – прекрасно. Не одобрит – обратитесь в следующее финансовое учреждение.

При заполнении анкеты нужно быть максимально честным с банком. Вся информация по подобным кредитам подвергается тщательнейшей проверке.

Постарайтесь собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность :

  • справку о доходах;
  • выписки с текущих и депозитных счетов;
  • сертификаты на различные предметы роскоши;
  • справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций, ценных бумаг и др.

Чем больше положительной информации о вас будет у банка, тем выше ваши шансы на получение ипотеки с выгодными условиями.

Обычно банки дают 2-4 месяца на то, чтобы «одобренный» клиент нашел квартиру для покупки в ипотеку.

Если этого срока окажется недостаточно, заявку придется подавать повторно. Банк должен выдать клиенту документ, подтверждающий одобрение заявки на приобретение недвижимости в кредит. Этот документ следует предъявить продавцу квартиры.

Продавцы, как правило, уже имеют в наличии все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи. Дополнительно попросите продавца предъявить документы на квартиру.

Рекомендуется лично подать запрос в федеральную регистрационную службу и убедиться, что на квартиру нет никаких ограничений и обременений.

Собранные документы нужно представить уполномоченному сотруднику банка. Обычно они рассматриваются в течение нескольких дней. При отсутствии проблем с документами банк выполнит оценку квартиры для определения ее стоимости.

В назначенный день покупателю и продавцу нужно будет встретиться для подписания договора купли-продажи недвижимости. После подписания договора покупатель должен зарегистрировать документы в Росреестре и спустя несколько дней получить свидетельство на купленную квартиру.

Далее покупателю останется лишь оформить требуемые страховые полисы и представить подтверждение их покупки банку.

На этом процедура покупки квартиры в ипотеку заканчивается. Как правило, банк выдает деньги продавцу недвижимости, а покупатель погашает ссуду по установленным условиям и графику.

Сколько по времени происходит процесс оформления

Срок рассмотрения заявки зависит, прежде всего, от выбранного банка. сложности представленного набора документа и количества внутрибанковских бюрократических служб.

Если простые кредиты рассматриваются за пару дней. то на изучение заявки на ипотеку и сопутствующих документов могут уйти недели .

Предварительное решение обычно выносится за 2-10 дней.

На поиск квартиры. как уже отмечалось, заемщику дается в среднем 2-4 месяца. Срок оценки потенциального заемщика может меняться под воздействием следующих факторов.

Наличия либо отсутствия факта обслуживания гражданина в выбранном банке до момента подачи анкеты и документов на ипотеку. То есть к своим действующим или бывшим клиентам, если с ними не было никаких проблем, у банков более благосклонное отношение.

Еще более положительно банк будет относиться к человеку, если он получает заработную плату и прочие доходы на счет, открытый у них.

Это сократит срок принятия решения и существенно уменьшит пакет необходимых документов. В целом же срок рассмотрения заявок устанавливает сам банк.

На продолжительность срока принятия решения также сильно влияет характер документов и справок. подготовленных клиентом. Чем меньше у банка будет вопросов к полученным бумагам, тем быстрее он примет решение.

Чтобы было понятнее, можно рассмотреть следующий пример. В банк обратились 2 человек одинакового возраста, с одинаковыми доходами и одинаковым же положением в обществе. При этом один из заявителей представил банку справку о доходах и трудовую книжку, а другой – справку о зарплате, оформленную в свободной форме, и копии контрактов со своим нынешним и бывшими работодателями. Бумаги второго потенциального заемщика будут изучаться гораздо дольше, и срок рассмотрения заявки из-за этого существенно увеличится.

Вовлечение таких людей в процесс существенно повышает шансы клиента на получение кредита.

Однако на проверку документов поручителей и созаемщиков тоже требуется время, что в результате существенно увеличивает продолжительность рассмотрения заявки .

Рассмотренные факторы – это лишь наиболее часто встречающиеся случаи. На практике причин, по которым банк может быстрее либо же наоборот дольше принимать решение гораздо больше.

На это влияют существующие в банке механизмы оценки финансового положения потенциальных клиентов, уровень программно-технического обеспечения банка, опыт работы в сегменте ипотечного кредитования и т.д.

Таким образом, узнать хотя бы приблизительный срок вынесения решения можно исключительно в конкретно выбранном банке.

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку?

Отдельного рассмотрения заслуживает процедура покупки доли в квартире в долгосрочный кредит. В данном случае все зависит от особенностей конкретной ситуации. Чаще всего встречаются такие случаи:

  1. Клиент уже имеет долю в квартире и хочет оформить ипотеку на приобретение части этой же недвижимости.
  2. Клиент хочет купить в ипотеку долю в сторонней квартире, на которую у него нет абсолютно никаких прав.

В первой ситуации шансы на получение положительного решения со стороны банка есть. В данном случае все решает т.н. принцип последней доли, после приобретения которой заемщик становится полноправным владельцем рассматриваемой собственности.

В такой ситуации банк получает в залог целую квартиру, что избавляет его от юридических и бюрократических сложностей в будущем, если клиент не сможет оплачивать ипотеку и залог придется продать.

Чаще всего для получения такого кредита не нужно привлекать поручителя .

Заем оформляется в среднем на 5-25 лет.

Средняя ставка составляет 14-15% годовых. Заемщику нужно внести не менее 10% аванса от стоимости доли. Кредитный договор будет составлен так, что вся квартира станет залогом по ипотеке.

Обычно проблем не возникает. Сложности могут появиться лишь, если доля, которую хочет купить клиент, принадлежит его близкому родственнику. т.е. если квартира была унаследована сразу несколькими людьми.

Аналогичные сложности возникают и в случае с квартирами, принадлежащими бывшим супругам. Банки с опаской относятся к подобной недвижимости и зачастую предпочитают с ней не связываться.

Со вторым примером, при котором клиент хочет купить в ипотеку долю в совершенно сторонней квартире, проблем гораздо больше. Банки такой возможности не предоставляют.

Виды ипотеки

В настоящее время сегмент ипотечного кредитования достаточно большой. Среди основных видов ипотеки можно выделить следующее:

  • кредиты на покупку квартир вторичного рынка;
  • займы на участие в долевом строительстве;
  • ипотечные кредиты молодой семье;
  • ссуды на повышение качества жилищных условий.

Существуют и другие программы. но в большинстве своем они являются лишь небольшими модификациями перечисленных выше.

Клиент находит квартиру, которая ему нравится, оформляет кредит, продавец получает деньги, а клиент погашает заем в установленном порядке.

Главной особенностью этого вида ипотеки, как уже отмечалось, является необходимость обязательного заключения страхового договора.

К такому условию клиенту нужно отнестись объективно. Никто не застрахован от того, что после покупки квартиры вдруг не появятся какие-то неизвестные ранее родственники, несовершеннолетние граждане, наследники и прочие лица, имеющие право на владение этой собственностью.

В результате покупатель рискует остаться без крыши над головой и с многомиллионным долгом на десятки лет. Чтобы предотвратить такие ситуации и заключаются договоры страхования.

В случае с ипотекой с долевым участием клиент покупает новую квартиру, что избавляет его от необходимости обязательного страхования, т.к. он является первым владельцем. Главный подводный камень: можно попросту не дождаться, пока объект будет введен в эксплуатацию.

На практике таких ситуаций сотни и тысячи. Ставка по такой программе, как правило, на пару процентов выше. После того как объект будет введен в эксплуатацию и клиент получит документы на квартиру, ему необходимо представить их банку, чтобы уменьшить годовую ставку по ссуде.

Нужно внимательно изучить условия программы до подачи заявки.

К примеру, в случае с Москвой, право на получение такой ипотеки имеет молодая семья, проживающая в одной квартире с родителями, если на каждого человека, проживающего в квартире, приходится меньше 10 м2 площади. В таких условиях у молодой семьи появляется право на то, чтобы встать в очередь на получение субсидии. В других городах условия могут несколько меняться, нужно дополнительно уточнять по месту.

И наиболее популярным на сегодняшний день видом ипотечного кредитования являются программы для улучшения жилищных условий. Процесс многоэтапный и гораздо более длительный по сравнению с другими программами.

Для получения такого кредита нужно иметь какую-то недвижимость в качестве залога. Обычно это собственная квартира или дом заемщика либо же вновь приобретаемый объект недвижимости.

Чтобы уменьшить затраты времени, сил и нервов лучше сразу обратиться в хорошее агентство по недвижимости или к кредитному брокеру.

Таким образом, процесс получения ипотеки очень сложный и неоднозначный. Если человек имеет хорошую кредитную историю, приличный доход, стабильную работу, банк предложит ему выгодные условия.

Порядок оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный: в среднем до 1 недели уходит на принятие банком предварительного решения, после чего клиенту дается 2-4 месяца на поиски подходящей квартиры.

С покупкой доли в ипотеку все сложно. Если заемщик уже имеет долю в этом объекте недвижимости, его заявку в большинстве случаев удовлетворят. При желании же купить долю в абсолютно сторонней квартире, на положительное решение рассчитывать не приходится.

Пакет документов для оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный, но банки могут вносить свои изменения, так что данный момент лучше дополнительно уточнить по месту .

Самыми популярными являются программы для улучшения жилищных условий и покупки квартир на вторичном рынке.

С ссудами для участия в долевом строительстве специалисты рекомендуют не связываться. Молодые нуждающиеся семьи могут рассчитывать на льготы и субсидии от государства. Подробно изучите условия каждой существующей программы и выберите наиболее оптимальный для вас вариант. Удачи вам с покупкой квартиры!

На вопрос отвечает эксперт сайта Олег

03.08.2016 в 05:35

Здравствуйте!
Каждый из банков, который предоставляет ипотечные кредиты, через свой сайт в сети Интернет или непосредственно в офисе предоставляет информацию о том, какие документы ему необходимы, для оформления заявки и самого кредита после согласия банка. Обратитесь на сайт или в офис того банка, который вам необходим, т.к. банковских учреждений все же достаточно много, чтобы приводить их нюансы в комментарии. Но вообще, перечень достаточно стандартен.

Бесплатная помощь юриста!

+7 (499) 703-45-84 Москва +7 (812) 309-50-48 Санкт-Петербург

26.04.2016 в 04:32

Разные банки предоставляют ипотечный займ под различные проценты. Но для того, чтобы не прогадать, надо в каждом случае посмотреть не только процентную ставку, но и дополнительные разовые платежи. При чем в большинстве случаев разовыми платежами называют платежи, которые надо осуществлять каждый год. При разборе составляющих займа, иногда, внешне выгодное предложение теряет свою привлекательность. При первой покупке квартиры я сама провела анализ банковских ипотечных программ. Процесс долгий. Можно сократить время на изучение предложений различных банков, воспользовавшись услугой ипотечного брокера. Но окупятся ли его услуги не знаю…

19.02.2016 в 18:00

15.03.2016 в 10:04

Здравствуйте Анфиса, вы можете оформить договор ипотечного кредитования на себя. Следовательно вносить все ежемесячные выплаты по ипотеке должны будете только вы. Бывший супруг имеет право стать совладельцем квартиры, об этом вы должны уведомить кредитную организацию. При таком раскладе совладелец несет ответственность за сохранность квартиры, которая находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

25.07.2015 в 15:23

Покупатель на квартиру из вашего или из другого города?

Если покупатель из Вашего города, и он хочет показать документы на покупаемую квартиру своему агенту, юристу, тогда просто покажите им документы не отдавая на руки.

Если же он из другого города, то высылать без внесения аванса я бы не стал.

Лучше договаривайтесь сначала о внесении аванса в обоих случаях. Пусть показывает серьезность своих намерений, тогда есть смысл отдать копию правоустанавливающих и свидетельство о регистрации. Ксерокопию паспорта высылать(отдавать) не обязательно.
Также можно устно сообщить интересующие его сведения по телефону. Пусть получает выписку на сайте ЕГРП и сравнивает условный номер объекта с датой регистрации с тем, что вы ему сообщите.

А вообще лучше воспользуйтесь услугами агента, и он подскажет, как Вам быть в вашей ситуации. Иногда агенту не сложно и самому съездить к юристу покупателя предъявить оригиналы. Все по ситуации.

25.07.2015 в 12:42

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-45-84 Москва +7 (812) 309-50-48 Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант

Новое в разделе

© 2016 Живем в России - Журнал для собственников недвижимости в России
Москва, Бибиревская улица, 4 (контакты ).

Получите бесплатную консультацию юриста по недвижимости прямо сейчас:

Просто кликните для звонка!