процедура банкротства физ лица пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП.

Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года):

при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга (подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства).

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В остальных случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного договора с целью уменьшения размера платежа или аннулирования договора.

Шаг 1

Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн .

К заявлению прикладываются копии документов:

Паспорт РФ;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
Решение о признании гражданина безработным;
Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
Свидетельства о рождении ребенка.

Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx .

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет .

Шаг 2

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 10 000 рублей. данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства.

Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей.

На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Шаг 3

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Шаг 4

Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

Какое имущество не может быть конфисковано:

дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
предметы профессиональной деятельности;
продукты питания;
топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
семена растений, предназначенные для посева;
транспортное средство должника, который является инвалидом;
призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.

Советуем по теме:

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц инструкция - пошаговая инструкция Банкротство физических лиц инструкция (подробно и с пояснениями): I Принятие решение о подаче заявления в суд

Принимая решение о собственном банкротстве, гражданин должен:

Посчитать размер всех своих задолженностей (он должен быть не менее 500 000 рублей). При этом принимать во внимание необходимо не только большие долги перед банками по кредитным договорам, но и незначительные, например, задолженность по расписке перед своим знакомым, по налогам и т.п. Несообщение суду о своих долгах перед третьими лицами нарушает их права (напр. право участвовать и голосовать на собрании кредиторов). Более того, те требования, о которых вы «забудете», вы обязаны будете исполнить даже после завершения судебного процесса, причем в полном объеме. Поэтому вспомнить всех своих кредиторов выгодно в первую очередь должнику.

ДОЛЖНИК ВПРАВЕ: Если на момент принятия такого решения гражданин еще не находится в соответствующей просрочке, но его финансовое положение дает все основания полагать, что в связи со своей неплатежеспособностью такая просрочка обязательно будет допущена, он также вправе обратиться в суд с заявлением, не дожидаясь просрочки и конфликтов с кредиторами.

ДОЛЖНИК ОБЯЗАН: Процедура банкротства физического лица должна быть инициирована также в случае, если в процессе принятия решения гражданином будет обнаружено, что он все-таки сможет погасить часть своих долгов перед одним или несколькими кредиторами, однако:

Это приведет к невозможности погашения других своих долгов (в том числе обязанностей по уплате налогов и т.п.) в полном объеме перед другими кредиторами,
Размер таких непогашенных долгов составит 500 000 рублей и более.

II Составление заявления и подготовка пакета необходимых документов

Если решение обанкротиться все-таки было принято, вам необходимо начать собирать документы для суда. И таких документов потребуется немало в связи с тем, что суду необходимо иметь полное представление об имущественном положении должника. Полное представление о ваших финансах должен иметь и юрист, иначе весь судебный процесс может выйти из-под его контроля.

Полный перечень документов указан в п.3 ст.213.4 Закона о несостоятельности. Также вы можете ознакомиться с ним в статье: Документы к Заявлению о Банкротстве (ст.213.4 ФЗ №127). На основании этих документов должно быть составлено заявление, которое и послужит основанием для старта процедуры банкротства физического лица в суде. В заявлении должно быть указано СРО (из членов которого суд выберет финансового управляющего (далее — ФУ) и расписано, почему вы считаете себя неплатежеспособным. В противном случае суд признает такое заявление необоснованным.

Когда вы будете абсолютно готовы к процедуре банкротства физического лица, вам необходимо будет перечислить 10 000 рублей в депозит суда, которые затем пойдут на оплату услуг утвержденного ФУ и оплатить госпошлину 6000 тысяч рублей.

III Рассмотрение заявления судом и введение реструктуризации

Срок данного этапа процедуры банкротства физического лица составляет от 15 дней до 3 месяцев. Если вы исполнили все требования, предъявляемые к заявлению, и приложили все необходимые документы, то суд признает его обоснованным и введет реструктуризацию. В соответствующем определении будет также указано:

- дата судебного заседания;

- решение об утверждении ФУ;

- размер расходов на третьих лиц (если вы внесли в депозит дополнительные средства помимо 10 000 рублей и дали согласие на соответствующее их использование).

Каковы последствия введения такой процедуры банкротства физического лица, как введение реструктуризации?

- сделки по приобретению, отчуждению и сделки, связанные с возможностью отчуждения имущества стоимостью более 50 000 рублей, недвижимости, транспорта, ценных бумаг, долей в уставном капитале, договоры займа. поручительства, долевого управления, залога могут быть заключены вами ТОЛЬКО С СОГЛАСИЯ ФУ, то же самое относится и к уступке прав и переводу долга;

- вам ЗАПРЕЩЕНО вносить свое имущество в уставный капитал юридических лиц, приобретать доли в них, их акции и паи, совершать безвозмездные сделки, осуществлять выплаты своим кредиторам;

- другие незавершенные судебные споры теперь будут рассматриваться только в рамках данной процедуры банкротства физического лица (искл. споры по текущим платежам, т.е. платежам, обязанность осуществления которых у вас возникла уже после возбуждения дела о несостоятельности);

- исполнение по исполнительным документам будет приостановлено (искл. возмещение вреда жизни/здоровью, алименты, обращение взыскание на заложенное жилое помещение, если кредитор оставляет его за собой)

- по непросроченным обязательствам сроки считаются наступившими;

- по всем обязательствам прекращается начисление процентов и неустоек;

- ваши кредиторы по неденежным обязательствам теперь могут отказаться от исполнения своих обязательств.

IV Формирование реестра требований кредиторов

В течение 2 месяцев с момента опубликования сведений о признании вашего заявления обоснованным в ЕФРСоБ ваши кредиторы обязаны предъявить свои требования в суд, рассматривающий дело о несостоятельности (этот срок может быть восстановлен по уважительной причине при наличии соответствующего ходатайства с его стороны). О том, что в отношении гражданина введена реструктуризация, его кредиторы могут узнать не только из ЕФРСоБ, но и из уведомления финансового управляющего (далее — ФУ), на котором и лежит обязанность по их извещению, для чего законом ему отводится срок в 15 дней.

Если соответствующее требование не было заявлено в двухмесячный срок (этот срок не был восстановлен), то оно просто не будет включено в реестр, а, следовательно, кредитор не будет иметь право голоса при принятии решений на собрании кредиторов (далее — СК).

Если вы считаете заявленные требования необоснованными, либо по ним был пропущен срок исковой давности, то в течение 15 дней вы имеете право подать возражения суд (это за вас сделает юрист, сопровождающий дело). Это особенно важно, если такие требования относятся к категории требований, которые не прекращаются после признания лица несостоятельным.

V Представление плана реструктуризации долгов (далее — план)

Граждане рассчитывают на освобождение от своих долгов, тогда как их кредиторы — наоборот, хотят получить хотя бы часть из того, на что они вправе рассчитывать. Так, для кредиторов может быть выгодно (при отсутствии активов у должника и наличии у него хорошей заработной платы) реструктурировать долги. Для этого они (а также вы и ФУ) в течение 2 месяцев и 10 дней с момента признания заявления гражданина обоснованным могут представить проект плана. Если планов несколько, то их будут рассматривать на СК, а если нет — то на СК будет предложено признать гражданина несостоятельным и приступить к реализации вещей и прав должника.

VI Проведение первого СК

Первое СК будет проведено ФУ в рабочие дни с 8 до 20 часов, вне зависимости от того, будете ли вы на нем присутствовать или нет (ФУ уведомляет не позднее чем за 14 дней (30 дней, если проводится в форме заочного голосования). Срок проведения первого СК — не ранее 20 дней с даты направления плана и не позднее 60 дней с даты признания заявления гражданина обоснованным.

На СК решаются вопросы об утверждении (отказе в утверждении) плана, изменений в нем; об обращении в суд с ходатайством об отмене плана, о введении процедуры реализации; о заключении мирового соглашения. Т.к. вы вряд ли заинтересованы в реструктуризации, вам (вашим юристам) будет необходимо проконтролировать, чтобы план не был утвержден, а если бы и был — то его не утвердил бы суд, которому докладываются все принятые на СК решения. Если вы заинтересованы именно в реструктуризации всех долгов, то рекомендуем ознакомиться с этим материалом.

Если у вас нет источника дохода на дату представления плана, то суд обязан признать вас банкротом и приступить к реализации имеющегося имущества.

VII Реализация

Срок данной процедуры составляет не более 6 месяцев (продлевается в исключительных случаях) после объявления его несостоятельным и вот в чем заключаются ее последствия:

- все вещи и имущественные права реализуется (искл. кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК, в том числе единственного жилого помещения, имущества стоимостью до 10 000 руб. которое гражданин просил исключить, другое имущество), драгоценности, иное имущество стоимостью более 100 000 рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах, при необходимости выделяется доля из супружеского имущества и тоже реализуется ;

- право на выезд за пределы РФ ограничивается (по уважительной причине запрет может быть отменен);

- банкрот не может заключать сделки (в том числе открывать банковские счета и получать деньги), т.к. они будут являться ничтожными;

- всем вашим имуществом, включая все банковские карты, вашу зарплату, распоряжается и управляет ФУ. (ФУ забирает все ваши банковские карточки, включая зарплатную).

В процессе процедуры реализации помощь юриста может потребоваться по целому ряду вопросов: нужно следить за тем, какое имущество было включено в опись, при необходимости — оспорить оценку имущества и контролировать весь процесс. Это может потребоваться для того, чтобы как можно больше требований, не подлежащих прекращению, были погашены именно на этой стадии.

По окончании данной процедуры ФУ направляет отчет о ней в суд.

Итак, с тем, как объявить себя банкротом, мы разобрались.

Каковы же последствия признания гражданина банкротом?

Подавая заявление в суд о своем дефолте, физические лица полагают, что они будут освобождены от исполнения всех лежащих на них обязательств. Однако, это не так. Дело в том, что законом предусмотрен целый ряд исключений. Так, после завершения расчетов с кредиторами за счет реализованного имущества должника НЕ ПОДЛЕЖАТ ПРЕКРАЩЕНИЮ следующие обязательства:

- о возмещении вреда жизни/здоровью;

- о компенсации морального вреда;

- о выплате заработной платы и выходного пособия;

- о взыскании алиментов;

- обязательства, требования по которым неразрывно связаны с личностью кредитора.

Указанные обязательства сохраняются вне зависимости от того, были они заявлены в рамках процедуры банкротства или нет.

Точно такие же последствия признания гражданина банкротом установлены законом и для текущих платежей. Так, не подлежат прекращению также и требования кредиторов по текущим платежам, т.е. требованиям, которые возникли уже после принятия заявления должника судом к своему производству и после введения реструктуризации в отношении него.

Однако, этих последствий признания гражданина банкротом бояться особо не стоит: данные требования в очереди требований, подлежащих удовлетворению за счет реализованного имущества, стоят над требованиями банков, кредиторов по распискам и т.д. Ситуация, при которой за счет вашего имущества были в первую очередь исполнены обязательства перед банками, а вы при этом ни на рубль не уменьшили свои долги перед кредиторами, не возникнет.

Финансовый управляющий (далее — ФУ) сначала постарается погасить все ваши задолженности перед «привилегированными» кредиторами и только потом вырученные деньги пойдут на погашение требований тех, кому вы, скорее всего, должны больше всего денег.

Последствия признания должника банкротом

После объявления вас несостоятельным у вас появятся определенные обязанности перед третьими лицами:

- в течение 5 лет вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам/договорам займа без указания на факт своего дефолта;

- в течение 5 лет вы не сможете инициировать дело о своей несостоятельности (однако, это не значит, что такое дело не сможет инициировать ваш новый кредитор);

- вы не вправе будете занимать должности в органах управления организации и иным образом участвовать в их управлении в течение 3 лет;

- в случае повторного признания физического лица несостоятельным в течение пяти лет правило об освобождении его от обязательств не применяется.

Когда все расчеты с кредиторами завершены, гражданин, который к этому моменту уже признан банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Причем и тех кредиторов, которые заявили свои права требования в реестр в рамках процедуры банкротства, и тех кредиторов, которое не участвовали в процедуре банкротства.

Надеюсь, данная статья прольет вам свет о процедуре банкротства гражданина.

В нашей компании работают, как и профессиональные юристы, так и финансовые управляющие, которые будут представлять ваши интересы.

Для полной картины рекомендуем ознакомиться со следующими статьями.

Все наши проблемы из-за незнания, так давайте исправлять это. Пишите, звоните. Будем рады помочь

Руководства, Инструкции, Бланки

Поиск

Новые файлы