Водяной знак - Бумажник - ТОЛЬКО ДЕНЬГИ

Экономический обзор - ГДЕ ИСКАТЬ ЛЕКАРСТВО ОТ ИНФЛЯЦИИ

ТОЛЬКО ДЕНЬГИ. НИЧЕГО ЛИШНЕГО

Допустимо ли использовать денежные знаки для рекламы или агитации?

Когда около двух лет назад посетителям одного из российских сайтов предложили высказаться — исключительно в форме предположения — на тему их отношения к появлению рекламных стикеров на монетах (нечто подобное используется в Германии и Нидерландах), большинство принявших участие в опросе были категоричны: размещение рекламы на деньгах — это беспредел. Впрочем, тогда специально оговаривалось, что проводимый опрос ни с какими планами не связан и наклеивать на деньги что-либо никто не собирается. Вернуться к разговору на тему «реклама и деньги» заставили события, случившиеся нынешней зимой в Красноярске, где пенсионеры, получая свои пенсии, обнаружили среди прочих банкнот несколько 100-рублевых купюр с пропагандистскими лозунгами.

Допустимо ли в принципе использовать денежные знаки для рекламы и агитации? За комментариями «Водяной знак» обратился к специалистам национальных банков ряда стран СНГ.

В Банке России на вопросы «Водяного знака» ответили сотрудники Департамента эмиссионно-кассовых операций.

— Возможно ли в принципе использование национальных денежных знаков (банкнот и монет) в качестве рекламоносителей — путем наклейки стикеров, нанесения логотипов, слоганов, разного рода призывов?

— Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монеты Банка России являются его безусловными обязательствами и выступают законным средством наличного платежа в Российской Федерации. Какое-либо иное использование отечественных денежных знаков не предусматривается ни Банком России, ни законодателем. Перед выпуском в обращение денежных знаков новой серии или модификации их образцы утверждаются Советом директоров Банка России. После этого все выпускаемые в обращение банкноты и монеты данной серии должны соответствовать утвержденным образцам. Поэтому рекламе на денежных знаках — не место.

— Сталкивался ли Банк России в своей практике со случаями использования денег в качестве рекламоносителей?

— Несмотря на уникальное назначение наличных денег, отдельные граждане наносят на банкноты рекламу или частные объявления. Данное явление получило наибольшее распространение в середине 90х годов прошлого столетия, когда отечественный бизнес переживал период становления. В настоящее время денежные знаки с нанесенной на них рекламой встречаются на практике крайне редко.

— Предусмотрена ли в России какая-то ответственность в случае «нецелевого» использования денег? Нужна ли такая ответственность?

— В нашей стране не предусмотрена ответственность за нанесение на денежные знаки рекламы, частных объявлений и агитационных призывов. По нашему мнению, введение такой ответственности не даст должного эффекта.

Во-первых, для применения санкций к предъявителю денежных знаков, содержащих посторонние надписи и оттиски штампов, необходимо доказать, что они нанесены самим предъявителем и такое действие было умышленным. А затраты на организацию подобной проверки несопоставимо велики по сравнению с общей суммой наличных денег, содержащих всевозможные надписи.

Во-вторых, сама реклама на денежных знаках неэффективна, поскольку она не в состоянии охватить широкие массы населения: банкнота с посторонними надписями сразу отсортировывается в разряд ветхих при поступлении в банковскую систему России и по­вторно в обращение не выпускается, а геометрические размеры монеты не позволяют разместить на ней достаточно заметное объявление.

Кроме того, сами граждане при совершении расчетов наличными крайне неохотно принимают поврежденные денежные знаки от других лиц.

— Может ли нанесение посторонних надписей повлиять на платежные характеристики банкнот или монет?

— В соответствии с действующими «Признаками платежеспособности банкнот и монет Банка России» нанесенные посторонние надписи и оттиски штампов не лишают банкноты и монеты способности выступать законным средством наличного платежа. Основными критериями платежеспособности денежных знаков являются их подлинность, сохранение банкнотами не менее 55% от первоначальной площади и сохранение монетами первоначального изображения на аверсе и реверсе. Для обмена любым образом поврежденных денежных знаков, удовлетворяющих данным критериям, граждане могут обратиться в кредитные организации, осуществляющие кассовое обслуживание населения.

— Как в Банке России относятся к использованию денег для создания произведений искусства (различных инсталляций, мозаик и т. д.)?

— Ввиду того что для создания произведений искусства используются крайне незначительные по сравнению с платежным оборотом суммы, подобная деятельность не способна дестабилизировать денежное обращение России. В первую очередь финансовое положение должно заботить самого создателя таких произведений, поскольку ему приходится творить, уничтожая собственные денежные средства.

Не уважаешь деньги — не уважаешь государство

С тем, что реклама на деньгах неуместна, согласны и в других национальных банках СНГ.

«По нашему мнению, использование ден­знаков в качестве рекламоносителей недопустимо, так как деньги являются неким подобием «визитной карточки» государства и подобное их использование будет говорить о несерьезности данной страны», — считает эксперт Управления эмиссионных операций Центрального банка Армении Арман Оганесян.

«Использовать деньги в таких целях — нецелесообразно. В связи с выпуском в Украине общественными организациями и коммерческими структурами монетоподобных изделий под видом сувенирных монет президентом Украины был подписан указ, запрещающий использовать для каких-либо изделий, кроме денежных знаков, названия «банкнота», «монета», «гривна», «копейка» или созвучные им названия, номинал и другие признаки денежных знаков. Этим же указом Национальному банку Украины предоставлено исключительное право на изготовление денежных знаков — банкнот и монет Украины всех видов», — разъясняет заместитель директора Департамента налично-денежного обращения Национального банка Украины Виталий Белорус.

«Мы считаем, что на национальных денежных единицах не должно быть никаких знаков рекламы. Наоборот, необходимо воспитывать у населения уважительное отношение к деньгам», — говорит начальник отдела разра­ботки банкнот, монет и экспертизы ценностей Главного управления эмиссионно-кассовых операций Национального банка Республики Беларусь Марина Демина.

При этом в Белоруссии не предусмотрена ответственность за использование денег как носителей рекламы или агитационных призывов. «С нашей точки зрения, такая ответственность не нужна», — полагает Марина Демина. В Армении считают несколько иначе: «Если согласно признакам платежеспособности подобные банкноты или монеты (т. е. деньги, на которые нанесена реклама. — Прим. ред.) признаются неплатежеспособными, то они просто отбираются у предъявителя, и он теряет эти деньги. То есть это можно рассматривать как «ответственность». Но, наверное, нужна еще какая-то ответственность, чтобы пред­отвратить порчу дензнаков, которая в этом случае может быть бесконечной».

В свою очередь, в Национальном банке Киргизской Республики «Водяному знаку» сообщили, что Кодексом КР «Об административной ответственности» предусмотрено наложение административного штрафа за использование изображений банкнот или каких-либо полуфабрикатов их изображений (в одном или нескольких цветах), которые в принципе могут быть приняты за подлинные купюры. То же действие, совершенное повторно, влечет административный штраф в более крупных, чем в первый раз, размерах.

«Использование национальных банкнот Киргизста­на в качестве рекламоносителей, когда на подлинные банкноты наклеиваются стикеры с логотипами компаний или различного рода призывами, на практике нам до сих пор не встречалось, — сообщили в НБКР. — В то же время некоторые фирмы в процессе проведения своих рекламных кампаний вкладывают банкноты в качестве призов внутрь упаковок различных товаров — таких, как сигареты или чипсы, — чем привлекают дополнительное количество потребителей. Также мы встречали офсетные репродукции наших банкнот (только с лицевой стороны) с частично измененным дизайном, когда на поле банкноты были размещены логотип компании и изображение товара. Данная продукция попадает под регламентирующие требования Национального банка: воспроизведение банкнот национальной валюты в одном или нескольких цветах без официального разрешения Национального банка допускается, если изображение банкноты дано в сильно увеличенном (более 130%) или сильно уменьшенном (менее 70%) масштабе, а также в виде световой рекламы».

В Национальном банке Украины сталкивались со случаями изготовления рекламной продукции с изображением местных банкнот — с различными изменениями в их дизайне. «Особенно опасно, когда на таких банкнотах остаются реквизиты настоящих денег, такие, как название эмитента, номинал, название денежной единицы и т. п. Указанная рекламная продукция может использоваться для различного рода махинаций», — считает Виталий Белорус. Сегодня вопрос ответственности за использование денег как носителей рекламы в украинском законодательстве не урегулирован, однако, по мнению Виталия Белоруса, эту проблему необходимо решать.

Надписи платить не мешают

Утрачивает ли банкнота, «испорченная» надписями рекламного или агитационного характера, свои платежные качества? Опрошенные «Водяным знаком» специалисты полагают, что в большинстве случаев такая банкнота не перестает быть платежной (хотя, конечно, все зависит от степени нанесенного банкноте ущерба).

«Банкноты с надписями относятся к изношенным и, если они не имеют признаков подделки, должны приниматься без ограничений физическими и юридическими лицами ко всем видам платежей, переводов и т.п. Банки обязаны без ограничений принимать такие банкноты от физических и юридических лиц и изымать из обращения. Поэтому население не должно бояться принимать деньги с незначительными надписями, — объясняет Виталий Белорус из Национального банка Украины. — Вместе с тем необходимо проводить разъяснительную работу относительно бережного отношения к денежным знакам, по внешнему виду которых можно судить об общей культуре в стране и работе банков­ской системы».

В Национальном банке Республики Беларусь отмечают, что решение о платежности той или иной банкноты принимается в соответствии с перечнем признаков платежности банкнот. «Согласно этому перечню, банкноты, имеющие посторонние надписи, загрязнения и так далее (если они не препятствуют определению подлинности и не свидетельствуют об их погашении), могут быть приняты в платежи. Кроме того, предусмотрены признаки, по которым банкноты не могут быть признаны платежными», — говорит Марина Демина.

А в Национальном банке Киргизской Республики считают, что проблема скорее в том, что само население не хочет иметь в кошельках «испорченные» день­ги: «Население вправе отказаться от приема банк­нот, на которые нанесены рисунки или надписи чернилами, красками или другими красящими веществами, в случае их выдачи в качестве сдачи при любых расчетах. Что касается влияния на платежные характеристики банкнот фактов нанесения посторонних надписей, то даже абсолютно новые банкноты с надписями или рисунками при поступлении в кассы банков обратно в обращение не выдаются. Они попадают в категорию ветхих банкнот, подлежащих уничтожению. В свою очередь, находящиеся в обращении подобные банкноты подлежат обязательному приему в качестве оплаты товаров или услуг торговыми точками и предприятиями, оказывающими услуги населению».

Глава II

Глава II. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ

Статья 6. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Статья 7. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической монеты.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Статья 8. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с Президиумом Верховного Совета Российской Федерации.

Сообщения о выпуске в обращение банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются Банком России в средствах массовой информации.

Статья 9. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Банком России, обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для перевода.

Статья 10. Подделка и незаконное изготовление банкнот и монет преследуются по закону.

Статья 11. Ответственность за покупюрный состав наличных денег в обращении, необходимый для бесперебойного проведения расчетов наличными деньгами на территории Российской Федерации, возлагается на Банк России.

Открыть полный текст документа

Какие деяния считаются порчей денежных знаков?

Дополнен 5 лет назад

Приятель хочет распечатать рекламу на десятирублевках.
Если можно, приведите хотя бы номер статьи и ссылку на соответствующий нормативный документ, а то гугл не помогает.

Геннадий Володин Гений (52334) 5 лет назад

Допустимо ли в принципе использовать денежные знаки для рекламы и агитации? За комментариями «Водяной знак» обратился к специалистам национальных банков ряда стран СНГ.

В Банке России на вопросы «Водяного знака» ответили сотрудники Департамента эмиссионно-кассовых операций.

— Возможно ли в принципе использование национальных денежных знаков (банкнот и монет) в качестве рекламоносителей — путем наклейки стикеров, нанесения логотипов, слоганов, разного рода призывов?

— Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) » банкноты и монеты Банка России являются его безусловными обязательствами и выступают законным средством наличного платежа в Российской Федерации. Какое-либо иное использование отечественных денежных знаков не предусматривается ни Банком России, ни законодателем. Перед выпуском в обращение денежных знаков новой серии или модификации их образцы утверждаются Советом директоров Банка России. После этого все выпускаемые в обращение банкноты и монеты данной серии должны соответствовать утвержденным образцам. Поэтому рекламе на денежных знаках — не место.

— Сталкивался ли Банк России в своей практике со случаями использования денег в качестве рекламоносителей?

— Несмотря на уникальное назначение наличных денег, отдельные граждане наносят на банкноты рекламу или частные объявления. Данное явление получило наибольшее распространение в середине 90х годов прошлого столетия, когда отечественный бизнес переживал период становления. В настоящее время денежные знаки с нанесенной на них рекламой встречаются на практике крайне редко.

— Предусмотрена ли в России какая-то ответственность в случае «нецелевого» использования денег? Нужна ли такая ответственность?

— В нашей стране не предусмотрена ответственность за нанесение на денежные знаки рекламы, частных объявлений и агитационных призывов. По нашему мнению, введение такой ответственности не даст должного эффекта.

Андрей Андреев Мастер (1271) 5 лет назад

Правовые основы обращения наличных денег

Обращение наличных денег регулируется как часть совокупного денежного оборота и осуществляется Центральным банком РФ. К основным правовым актам, регулирующим обращение наличных денег в Российской Федерации, помимо названных, относятся ГК РФ, а также многочисленные акты Центрального банка РФ, среди которых основным является Положение от 5 января 1998 г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».

Обращение наличных денег начинается с их эмиссии, т. е. выпуска в обращение. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно. Банком России. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с высшим представительным органом РФ. При этом периодически осуществляется и модификация банкнот и монет что как правило заключается во введении денежных знаков более крупных достоинств.

Центральный банк РФ выполняет в сфере наличного денежного оборота следующие функции: 1) обеспечивает устойчивость рубля; 2) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику в области наличного денежного обращения, направленную на защиту устойчивости рубля, взаимодействуя с Правительством РФ; 3) обладая эмиссионной функцией, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 4) несет ответственность за покупюрный состав денежного обращения.

В области наличного денежного оборота Банк России: а) определяет порядок ведения кассовых операций; б) организует изготовление банкнот и монет; в) устанавливает правила перевозки и хранения наличных денег; г) определяет признаки платежное™ денежных знаков; д) регламентирует порядок замены и уничтожения денежных знаков.

Законодательством установлено, что банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства-платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых принимает Совет директоров Банка России. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Организуя наличное денежное обращение, Банк России осуществляет следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

Суммы расчетов в наличной форме между физическими лицами не ограничиваются, между юридическими лицами они подлежат ограничению. Так, Указанием Банка России от 14 ноября 2001 г. «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке»1 установлен предельный размер, расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке в сумме 60 тыс. руб.

Лекция 2

Лекция 2. Деньги, денежное обращение

В лекции раскрываются современные представления о сущности и функциях денег, вопросы денежной системы и денежного обращения .

1.Сущность, функции и виды денег

2.Денежная масса и способы ее измерения

3.Денежная система Российской Федерации

В современной экономической теории деньги определяются как совокупность активов, используемых для совершения сделок. Сущность денег, обычно, рассматривается через три основные функции, которые они должны выполнять: средства обращения, единиц счета и средства сбережения (накопления).

1.Деньги как средство обращения. В качестве средства обращения деньги – это то, что используется для приобретения товаров и оплаты услуг и долгов. Альтернативой денежного обращения являетсябартер (бартерная сделка) – обмен одного товара на деньги.

Преимущества денежного обращения достаточно очевидны. Оно требует гораздо меньше времени и усилий, чем бартер

В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в денежной форме, а затем покупают все, что им необходимо.

В настоящее время, хотя использование денег и снижает издержки обращения, бартер все же сохраняется. Обычно в странах с исключительно высоким уровнем инфляции торговля с помощью бартера более предпочтительна, чем использование наличных денег, так как издержки, связанные с хранением денег, могут превосходить потери и неудобства бартера. В странах с нормальными экономическими условиями использование бартера связано с нехваткой наличных денег в обращении. Современные информационные системы позволили создать бартерные клубы, занимающиеся бартерными сделками. Использование компьютерной обработки информации позволяет снизить издержки обращения, вообще не прибегая к помощи денег.

2.Деньги как единицы счета. Деньги служат единицами, в которых выражаются цены товаров и услуг.

На практике с функцией денег как единицы счета связано такое понятие как масштаб цен . Под масштабом цен имеются в виду покупательная способность единицы национальной валюты: доллара США. Российского рубля и т.д.

Изменение масштаба цен называется денежной реформой. Денежная реформа может осуществляться в трех основных формах: девальвация, ревальвация и деноминация.

Девальвация означает уменьшения масштаба цен, или официальное снижение курса национальной валюты. Причиной девальвации выступает высокий уровень инфляции. Подобный вид денежной реформы используется как средство уменьшение дефицита государственного бюджета.

Ревальвация – процесс обратный девальвации. Ревальвация означает увеличение масштаба цен и повышение курса национальной валюты. Причиной ревальвации является дефляция. Ревальвация особенно выгодна импортерам товаров и экспортерам капиталов

Деноминация – это укрупнение национальной денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые. Причиной деноминации национальной валюты является гиперинфляция. Цель деноминации – облегчить денежное обращение, учет и расчеты в стране.

3.Деньги как средство сбережения (накопления). Деньги в качестве средства сбережения рассматриваются как актив особого рода, который сохраняется после продажи товаров и услуг, и обеспечивает покупательную способность в будущем.

Хранить свое богатство можно в виде акций, облигаций, произведений искусств, драгоценностей и т.п. Средством накопления может служить любой ликвидный актив, то есть такой актив, который может быть использован как средство платежа или легко превращен в такое средство. Деньги обладают абсолютной ликвидностью. Всем остальным активам ликвидность присуща в большей или меньшей степени.

Деньги, выполняющие три выше рассмотренные функции, в разное время и в разных местах, выступали в различных видах. Из общей массы товаров всегда выделялся какой-либо один или несколько наиболее удобных товаров для выполнения роли посредника при обмене. Это могли быть ракушки, соль, меха и т.п. На протяжении долгого времени повсеместно признанными деньгами являлись золото и серебро. Предполагают, что впервые бумажные деньги появились в Китае в ХШ веке. Во Франции, Англии и Россиибумажные деньги были выпущены в ХУШ веке. Вначале бумажные деньги представляли собой долговые обязательства государственной власти, которые свободно могли размениваться на серебряные и медные монеты. Со временем крупные банки также стали выпускать бумажные деньги, которые получили название банкнот.

Банкноты (долговые обязательства банков) в отличие от казначейских (государственных) билетов разменивались на золото. В настоящее время ни одна денежная единица не имеет золотого содержания и на золото не разменивается.

На протяжении ХХ века в индустриально развитых странах наличные деньги (металлические монеты и бумажные купюры) постепенно заменялись трансакционными банковскими депозитами. Трансакционные депозиты (трансакционные деньги) – это такие депозиты (вклады в банках), средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Чаще всего эти депозиты привлекаются к использованию с помощью чеков, поэтому они получили название чековых депозитов, или чековых счетов.

Одна из причин того, что чековые депозиты в развитых странах становятся основным средством обращения, состоит в том, что эти вклады обладают большей сохранностью, чем наличные деньги, которые нужно хранить и которые могут украсть. Чеки выписываются на точную сумму, что позволяет вести четкие записи о расходах. Особенно они удобны для совершения платежей при крупных сделках.

Другой способ использования средств лежащих на трансакционных депозитах – электронный перевод. Его применение стало новой ступенью в развитии видов денег. При совершении электронного перевода сообщение, передаваемое из компьютера одного банка в компьютер другого банка, заменяет бумажный чек. Электронные переводы денежных средств, или электронные деньги быстро завоевали доминирующие позиции в международных экономических расчетах и в расчетах на рынке ценных бумаг. Постепенно возрастает значение электронных денег и в потребительских сделках. Инструментом такого перевода служаткредитные (пластиковые) карточки.

Денежная масса и способы ее измерения

Изменение количества денег, циркулирующих в экономической системе, оказывают существенное воздействие на реальный выпуск продукции, уровень цен и занятость. Следовательно, контроль за количеством денег в обращении очень важен для обеспечения макроэкономической стабильности. Проблема измерения количества денег в обращении заключается в том, что в современной экономике различные видов активов выполняют в той или иной мере все три функции денег.

Для решения этой проблемы используют статистическое (условное) понятие – денежный агрегат. Денежный агрегат – это любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих в качестве измерителей денежной массы в обращении. Денежные агрегаты формируют и рассчитывают Центральные (эмиссионные) банки.

В основе формирования денежных агрегатов лежат единые для всех стран принципы: во-первых, каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий, во-вторых, является менее ликвидным по отношению к предыдущему и, в-третьих, каждый последующий денежный агрегат выступает носителем большей денежной массы, чем предыдущий. Денежные агрегаты в различных странах отличаются по их содержанию. Содержание денежных агрегатов определяется существующими в данной стране ликвидными активами (финансовыми инструментами).

Так, например, Федеральная резервная система США выделяет следующие денежные агрегаты:

С – наличные деньги в обращении

М1- С + трансакционные депозиты

М2 – М1 + средства взаимных фондов денежного рынка + сберегательные вклады до востребования + срочные вклады + однодневные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг + однодневные займы в евродолларах и т.д.

М3 – М2 + депозитные сертификаты + срочные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг + срочные займы в евродолларах и т.д.

L – М3 + сберегательные облигации + краткосрочные ценные бумаги федерального правительства США + коммерческие бумаги.

Банк России для расчета совокупной денежной массы применяет агрегаты М0, М1, М2, М3.

М0 – наличные деньги в обращении

М1 – М0 + средства предприятий на расчетных, текущих и специальных счетах в банках + депозиты населения до востребования в сберегательных банках + средства страховых компаний

М2 – М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках

М3 – М2 + краткосрочные ценные бумаги Федерального правительства РФ..

Денежная система Российской Федерации

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Современные денежные системы в различных странах, несмотря на свои особенности, имеют много общего. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Правовые основы функционирования денежной системы России определены в Федеральном законе о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Фиксированный масштаб цен, таким образом, отсутствует и устанавливается государством. Официальный курс рубля к иностранным валютам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России. К этим активам относятся золотой запас, иностранная валюта, государственные ценные бумаги, резервы кредитных организаций, находящихся на счета в ЦБ РФ.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске новых образцов банкнот и монет, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

Обращение денег в РФ осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы (банкнот и металлических монет) за определенный период времени

Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг и для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, например, выплата заработной платы, пособий, пенсий, стипендий, при оплате ценных бумаг и выплат по ним доходов и т.д.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

прогнозирование и организации производства, перевозка, хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при х главном территориальном управлении ЦБ РФ. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банкнот и монет. Резервные фонды представляют собой запаса не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Банка России. Эти фонды имеют важное значение для организации и регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных организаций, взаимных требований. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются векселя, кредитные карточки, платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и т.п.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег в обращении, снижении издержек обращения.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Все процессы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов определяются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных организаций. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта федерации и пяти дней в пределах РФ.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитной организации и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитной организации. Таким образом, безналичное обращение невозможно без наличного. В целом, они образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

1. Дайте современное определение денег

2. Раскройте содержание основных функций денег

3. Что такое масштаб цен?

4. В каких видах может осуществляться денежная реформа?

5. Что означает ликвидность актива и от чего она зависит?

6. Дайте определение денежного агрегата

7. Каковы принципы формирования денежных агрегатов?

8. Расскажите о денежных агрегатах, используемых ФРС США и ЦБ РФ

9. Каковы элементы современной денежной системы?

10. Назовите основные черты денежной системы РФ

11. Дайте понятие денежного оборота

12. Покажите отличия налично-денежного обращения от безналичного

Контрольная работа: Денежный оборот 3

1. Денежный оборот: понятие, структура. 3

2. Налично-денежное обращение, его особенности в РФ. 5

3. Безналичные расчеты в РФ. 7

Список литературы. 14

1.Денежный оборот: понятие, структура.

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Обращаясь как товар, деньги формируют свой специфический рынок, который необходим для нормального функционирования экономики страны и мировой экономики в целом.

Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Экономическая природа денег предполагает непрерывность их обращения. В силу этого временно свободные денежные средства должны аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и превращаться в инвестиции. Кредитно-денежная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и является мощным фактором концентрации производства и капитала, способствующих быстрой мобилизации свободных денежных ресурсов и использованию их в экономике страны.

Денежный оборот обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в любой их форме осуществляется процесс обращения товаров, движение капиталов.

Денежный оборот может осуществляться только в двух сферах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпускаемых денег (около 10 %) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко купюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.

Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ним понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных и пластиковых карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной формы в другую, из наличной в безналичную, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

2.Налично-денежное обращение,

его особенности в РФ.

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20% стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращение и выполнения ими 2 функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами и т.д.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов. Эмиссию осуществляет Центральный Банк России. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег.

Официальной денежной единицей в РФ является рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в печати.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в т.ч. золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в Банке России.

Образцы банкнот и монет утверждаются банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в СМИ. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости по всей территории на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во все вклады и для перевода. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, то есть предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

3. Безналичные расчеты в РФ

Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономической значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения.

Расчеты с помощью пластиковых карточек. Пластиковые карточки очень разнообразны. Их различают по носителям информации (магнитная полоса или микросхема), возможности совершать определенные операции не прибегая к услугам банка.

Основные виды - это кредитные и дебетовые. Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Дебетовая карточка наиболее распространена в нашей стране в силу ряда объективных экономических причин. Ее именуют также карточкой наличных средств или карточкой активов. Дебетовая карточка, как и кредитная, имеет на магнитной полосе фамилию и имя владельца как клиента определенного финансового учреждения. В отличие от кредитной, дебетовая карточка является для ее владельца удобным средством проведения платежных операций путем прямого уменьшения размеров его финансовых активов.

Различаются индивидуальные и корпоративные карточки. Индивидуальные выдаются отдельным клиентам банка и могут быть “стандартными” или “золотыми”. Последние предназначаются для лиц с высокой кредитоспособностью предусматривают множество льгот для пользователей. Корпоративная карточка выдается организации (фирме), которая на основе этой карточки может выдать индивидуальные карточки избранным лицам (руководителям или просто ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, “привязанные” к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету несет организация, а не индивидуальные владельцы карточек.

Наиболее развиты безналичные денежные расчеты между предприятиями и организациями. Они осуществляются, как правило, через учреждения банков. Документы, с помощью которых осуществляется безналичные расчеты (платежные поручения, платежные требования–поручения, расчетные чеки) не участвуют во внебанковском обороте. Платежи производятся только с согласия (акцепта) или по поручению плательщика.

Применяются следующие основные формы безналичного оборота:

· Расчеты платежными поручениями;

· Расчеты платежными требованиями-поручениями;

· Аккредитивная форма расчетов.

Расчеты платежными поручениями - форма безналичных расчетов, при которой плательщик предоставляет в обслуживающий его банк расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя средств. Такие расчеты могут производиться при осуществлении плановых платежей, по товарным и нетоварным операциям.

Расчеты платежными требованиями-поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной ему по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг. Платежные требования-поручения выписываются поставщиком и вместе с отгрузочными и другими документами направляется в банк плательщика, который передает требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы оставляет в картотеке вместе со счетом плательщика. Этот документ принимается при наличии средств на счете покупателя.

Плательщик обязан в течение трех дней предоставить в обслуживающий его банк акцептованное платежное требование-поручение, на основании которого банк осуществляет платеж и возвращает покупателю платежное требование поручение вместе с отгрузочными документами. Он может в течение трех дней отказаться от оплаты полностью или частично. В этом случае требование-поручение вместе с отгрузочными документами и извещение об отказе возвращается непосредственно поставщику.

Расчеты чеками - форма безналичных расчетов, при которой владелец счета (чекодатель) дает письменное поручение плательщику произвести платеж чекодержателю указанной в нем суммы. При расчетах чеками из чековой книжки предприятие депонирует определенную сумму средств на отдельном счете. В чековой книжке банк указывает определенную предельную сумму (лимит), на которую разрешается выписывать чеки. С платежеспособными предприятиями банк может заключать договор без депонирования средств на отдельном счете и гарантировать чекодателю платежи по чекам. Расчеты чеками применяются при оплате товаров, принятых по приемно-сдаточным документам (если они вывезены и доставлены покупателю), при постоянных расчетах с транспортными организациями и предприятиями связи.

С 1 марта 1992 года действует Положение, регламентирующее использование чеков в платежном обороте.

Существуют следующие виды чеков:

Предъявительские и ордерные чеки могут быть переданы во владение любому другому лицу путем простого вручения либо передаточной надписи (индоссамента). Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством поручительства за оплату чека (аваля). Гарантия по чеку может даваться любым лицом (авалистом), за исключением плательщика.

Для дополнительной защиты чека на случай утраты, подделки чекодатель или чекодержатель могут кроссировать чек, т.е. провести две параллельные линии на лицевой стороне чека. Кроссирование может быть общим или специальным когда между линиями вписано наименование плательщика.

Чекодатель или чекодержатель могут запретить оплату чека наличными деньгами путем надписи на лицевой стороне «расчетный». Расчетный чек предназначен только для безналичных платежей.

Физические лица используют для расчетов за товары и услуги расчетные чеки – именной денежный документ, который можно выписать в любом учреждении Сбербанка на любую сумму в пределах вклада или внесенных наличных денег.

Аккредитивная форма расчетов. Банк, открывший аккредитив может произвести поставщику платеж или предоставить другому банку произвести такие платежи при условии выполнения им всех условий аккредитива.

Покрытые (депонированные) – аккредитивы, при покрытии которых банк-эмитенет переводит средства плательщика в распоряжение банка поставщика.

Непокрытые (гарантированные) аккредитивы могут открываться при наличии между банками корреспондентских отношений.

Отзывные и безотзывные аккредитивы в зависимости от возможности изменения или аннулирования его банком-эмитентом. Аккредитив выставляется по заявлению плательщика представляемому банку-эмитенту. В заявлении указывается номер договора, сумма, вид, срок действия аккредитива, поставщик, условия оплаты и пр. необходимые реквизиты. Выплата с аккредитива наличных денег не допускается. Извещения о произведенном платеже и соответствующие документы отсылаются банку, обслуживающему покупателя, для списания средств со счета. Преимущество аккредитива состоит в гарантии платежа и возможности получить его в кратчайшие сроки после отгрузки товаров.

Вексельная формарасчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа-векселя.

Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы. Закон различает два основных вида векселей: простые и переводные.

Простой вексель (соло-вексель) представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу он является его долговой распиской.

Переводной вексель (тратта) — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.

В отличие от простого в переводном векселе участвуют не два, а как минимум три лица: векселедатель (трассант), выдающий вексель. плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю; векселедержатель (ремитент) — получатель платежа по векселю.

Переводный вексель обязательно должен быть акцептован плательщиком (трассатом),и только после этого он приобретает силу исполнительного документа. Акцептант переводного векселя, так же как векселедатель простого векселя, является главным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя в установленный срок. Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны векселя и выражается словами «акцептован, принят, заплачу» и т.п. с обязательным проставлением подписи плательщика.

Вексель является строго формальным документом. Он содержит перечень обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из них лишает вексель юридической силы.

Возможность индоссирования векселей должна расширить границы их использования, превратить вексель из простого орудия оформления коммерческого кредита в кредитное орудие обращения, обслуживающее реализацию товаров и услуг.

Вексельная форма расчетов предполагает обязательное ее участие в организации банковских учреждений. В частности, вексельное законодательство предусматривает инкассирование векселей банками, т.е. выполнение ими поручении векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Векселя, передаваемые в банк для инкассирования, снабжаются векселедержателем предпоручительной надписью на имя данного банка со словами: «для получения платежа» или «на инкассо». Инкассируя вексель, банк берет на себя ответственность по предъявлению векселя в срок плательщику и по получению причитающегося по нему платежа. Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежа банк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения. За выполнение поручения по инкассированию векселей банк получает от клиента комиссионное вознаграждение в виде процента с полученной суммы платежа. Кроме того, банк взимает с клиента все расходы, связанные с отсылкой и присылкой документов, а также расходы, связанные с опротестованием векселя в случае несогласия плательщика платить по данному векселю или в случае его неплатежеспособности.

Коммерческие банки могут проводить расчеты путем зачета взаимных требований. организовывать свои расчетные центры для совершения расчетов обслуживаемой клиентуры, проводить в них зачетные операции взаимных требований, а также открывать корреспондентские субсчета в других банках для расчетов своих клиентов. Взаимные расчеты между банками путем зачета должны организовываться при условии, что эти учреждения и РКЦ обслуживаются в одном вычислительном центре либо есть обмен данными по каналам связи или на машинных носителях.

Список использованной литературы:

1. Банковское дело: / Учебник под ред. В И Колесникова. - М. Финансы

и статистика, 1995.

2. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М. Финансы, 1997.

3. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых ресурсов. – М. Аспект-пресс, 1999.

4. Общая теория денег и кредита: / Учебник под ред. Е.Ф. Жукова. – М. Банки и биржи, 1995.